При кредитовании учредителей банки анализируют платежеспособность как самого клиента, так и стабильность деятельности его организации.
Одним из самых популярных банковских продуктов является кредитование. Его активно используют не только физические, но и юридические лица. Последние очень часто предпочитают брать заемные средства для развития своей предпринимательской деятельности. Стоит отметить, что кредит учредителю – это довольно сложный вопрос, который требует тщательного рассмотрения. Дело в том, что банк может учитывать множество аспектов, влияющих на итоговое решение. Поэтому потенциальному заемщику необходимо постараться как можно лучше изучить проблему.
Как получить кредит учредителю ООО
В этом случае необходимо рассматривать, на какие цели необходимо получить заемные средства. Если на личные нужды учредителю ООО, то лучше обратить внимание на потребительские кредиты. Если же необходимы деньги на развитие предпринимательской деятельности, то рекомендуется выбрать целевые программы. Это обусловлено тем, что для бизнеса кредитно-финансовые организации могут предложить более привлекательные условия. В некоторых случаях предлагаются займы с обеспечением в виде залога. Именно поэтому необходимо крайне ответственно и внимательно подойти к выбору программы и банковского учреждения.
Также учредитель может взять кредит у ООО. Но, данный способ имеет множество сложностей, так как необходимо все правильно оформить. Обязательным условием является заключение договора в письменной форме. Это обусловлено статьей 161 Гражданского кодекса РФ. Цели предоставления подобного займа могут быть любыми. Обязательными моментами в договоре являются следующие аспекты:
- предмет;
- срок действия документа;
- сумма денежных средств;
- порядок начисления и уплаты процентов;
- цели.
Также можно включать ответственность учредителя за несвоевременное погашение платежа. Могут быть указаны штрафные санкции. В качестве приложения к договору могут быть предоставлены следующие документы:
- график выдачи средств;
- график погашения процентов;
- график погашения подобного кредита.
Помимо этого, существует вариант оформления беспроцентного займа учредителю, но данная процедура имеет множество сложных аспектов. В некоторых случаях это просто невыгодно. Если рассматривают процентные кредиты, то закон не регламентирует данную величину. В целом, вариант предоставления такого кредита учредителю ООО является прекрасным вариантом для решения временных финансовых трудностей. Но, необходимо помнить, что процедура имеет множество аспектов, которые необходимо учитывать в обязательном порядке. Такой подход поможет избежать дополнительных трудностей.
Кредит генеральному директору: особенности оформления
Если генеральный директор планирует получить кредит на развитие дела, то лучше всего обратить внимание на специальные бизнес-программы. В этом случае человек должен обязательно указать цель использования заемных денежных средств. В большинстве случаев требования предъявляются не только к потенциальному заемщику, но и к организации. Данные аспекты необходимо уточнять в каждом конкретном кредитно-финансовом учреждении.
Если же необходимы денежные средства на открытие собственного дела, то одним из важнейших условий является грамотно составленный бизнес-план. Иногда банки предлагают воспользоваться программами с применением залога или под поручительство. В большинстве случаев это повышает вероятность одобрения займа.
Можно ли оформить кредит генеральному директору как физлицу?
Конечно, генеральный директор может воспользоваться стандартными программами кредитования в качестве физического лица. В этом случае будет оцениваться не только платежеспособность, но и репутацию организации. Учитывается срок существования фирмы, а также, как компания выполняет свои налоговые обязательства. Естественно, проверяется кредитная история потенциального заемщика.
Оформление кредита руководителю бизнеса
Руководитель бизнеса также может воспользоваться программами кредитования. В этом случае учитывается, на какие цели необходимы деньги. На личные нужды, можно рассматривать потребительские займы, для получения которых нет необходимости подтверждать цель использования денег.
Кредит собственнику бизнеса
В этом случае процесс кредитования усложняется тем, что доход собственника бизнеса – это прибыль его организации. Поэтому банк будет проверять компанию на надежность и уровень доходности. Данная процедура может предусматривать предоставление дополнительных документов.
Потребительский кредит собственнику бизнеса
Собственник бизнеса может воспользоваться программами кредитования для физических лиц. В этом случае займ будет оформляться на стандартных условиях. Но, из-за места работы банк может потребовать дополнительную документацию для проверки надежности компании.
Кредит учредителю – это довольно сложная тема, которая предусматривает тщательное изучение. Чтобы получить положительный ответ, человеку необходимо учитывать множество аспектов. Но, к сожалению, и это не гарантирует одобрение банка. В этом случае мы рекомендуем обратиться за помощью кредитного специалиста. Профессионал своего дела поможет подобрать программу и кредитно-финансовую организацию, которая отвечает вашим требованиям. Кроме того, специалист поможет разрешить сложности, которые могут возникать в подобных ситуациях. Заполнить заявку вы можете на нашем сайте.
Добрый день! Я Х-н М.А. являюсь генеральным директором и единственным учредителем компании ООО «Мегаполис», ИНН 9723041326.
Выражаю крайнее недовольство работой службы безопасности ПАО Сбербанк г. Москва: 22.03.2018 у моей компании был заблокирован счет и был получен запрос на предоставление документов в рамках исполнения требований 115-ФЗ от 07.08.2001. Так как я в отъезде, ответ смог предоставить только 08.04.2018. После чего ожидал ответа (звонка, письма, СМС-сообщения) в течение 6 дней. Никакого ответа не последовало, пока 17.04.2018 (вчера) я сам не позвонил и не услышал, что мой счет мне разблокировали, но ДБО останется заблокированным, и все платежи я должен совершать при личном посещении банка, без объяснения причин, и с недостаточными, на мой взгляд, на то основаниями! ВНИМАНИЕ!
18.04.2018, я приехал в ПАО Сбербанк, чтобы совершить платеж как и требует того Банк (на бумажном носителе), но мне отказали, по причине того, что я больше не являюсь представителем своей компании, то есть в карточке образцов подписей моих данных больше нет. При проверке на сайте egrul.nalog.ru выяснилось, что генеральным директором моей компании является некий Х-в А.С. (ИНН 070705****00) с 11.04.2018. видимо это же лицо и в карточке образцов подписей ПАО Сбербанк г. Москва по адресу ул. Люблинская дом 157.
Начальница данного отделения ПАО Сбербанк г. Москва была предупреждена о случившемся, так же об этом были оповещены сотрудники банка, было написано заявление в полицию, а также было составлено обращение о заморозке счета на горячей линии ПАО Сбербанка г. Москва. Каким образом сменился генеральный директор моей компании — непонятно, так как должен быть приказ о назначении нового Генерального директора, который я не подписывал).
На сегодняшний день, 30.04.18, Х-в А.С. (ИНН 070705****00) каким-то образом стал учредителем ООО «Мегаполис» согласно выписке с сайта egrul.nalog.ru. Уставный капитал организации из 120.000 превратился в 1 200 000 и доля Х-ва равна 90%. Моя же доля равна 10%.
По данной ситуации у меня возникают следующие вопросы и претензии к ПАО Сбербанк г. Москва:
1) По какой причине был заблокирован доступ к ДБО, а также не восстановлен после предоставления необходимых документов? (Ответ «в рамках исполнения 115-ФЗ банк вправе не предоставлять сведения» я уже слышал, и он не подходит, так как не является исчерпывающим и может быть применен, в том числе для совершения неправомерных операций сотрудниками банка).
2) Почему ПАО Сбербанк не оповестил меня о том, что происходит смена карточки образца подписей? (Просто написать СМС или позвонить и удостовериться, правда ли совершалась смена Генерального директора)
3) Почему у ПАО Сбербанк г. Москва не возникло сомнений в законности данной смены карточки образца подписей, а именно в достоверности и оригинальности предоставленных Х-вым А.С. документов, необходимых для этой смены?
4) Каким образом у мошенников, в том числе, Х-ва А.С.появилась информация о наличии на моем счете денежных средств?
Прошу ПАО Сбербанк г. Москва оперативно принять меры, направленные на сохранение денежных средств моей компании, а также провести внутреннее расследование, выяснить, кто и каким образом предоставляет конфиденциальные данные. Нет никаких сомнений, что сотрудники банка «сливают» информацию у нахождении денежных средств на счете.
А пока рекомендую всем представителям юридических лиц, обслуживающихся в ПАО Сбербанк г. Москва, проявлять бдительность и не надеяться на то, что Банк сохранит средства вашей компании, потому что ведь без участия «своих людей», получить информацию о наличии денежных средств на счете, а также беспрепятственно, в кратчайшие сроки сменить лицо в карточке образцов подписей без надлежащего уведомления настоящего Генерального директора (меня), на мой взгляд, НЕВОЗМОЖНО. А если и возможно, то о какой безопасности может идти речь?