Первым вопросом собравшиеся заслушали Д.В. Иванова. Он отметил, что формирование реестра кредиторов КПК продолжается, и к настоящему времени суммарный размер требований возрос до 1 миллиарда рублей. А также Д.В. Иванов был вынужден признать, что его требования в целях соблюдения прав кредиторов выполняются не на должном уровне, затребованная финансовая информация предоставляется не в полном объеме и не сразу. Вывод печальный: прав для исполнения возложенных на него обязанностей временному управляющему не хватает. Дмитрий Владимирович подтвердил: он выступает за ускорение перевода процедуры наблюдения в стадию конкурсного производства, которое предусматривает полное прекращение функций и прав руководящего органа компании-банкрота.
В заключение своего сообщения Иванов дал пояснения по порядку проведения собрания кредиторов, которое планируется организовать в форме заочного голосования.
Представитель Кольчугинской инициативной группы обманутых пайщиков КПК «Народная касса» Александр Борисович Козлов говорил о том, что банкротство
кооператива носит явно спланированный, преднамеренный характер — чтобы председателю избежать возврата выведенных огромных денежных сумм. Версия преднамеренного банкротства имеет серьёзные фактические основания – а факты вещь упрямая – А.Б. Козлов при поддержке участников встречи представил полную хронологию печальных событий.
В результате разорительных крупных займов председателя к 2018 году убытки кооператива составили 84,167 млн. рублей (данные по бухгалтерскому балансу на 31.12.2017 г.), кооператив пришел к предбанкротному состоянию и держался за счёт поступлений от новых вкладчиков, которых становилось всё меньше. На деньги пайщиков председатель правления с 2014 г. строил свой «запасной аэродром» — отель «Золотое кольцо», но стройка затянулась и требовала всё больше средств. Средства были взяты в подконтрольной председателю Сидневу А.И. группе кооперативов «Народная касса», «Партнер» (Владимирская область и ХМАО), «Поддержка» (Московская область) и других, а также через КПК второго уровня «Центральная народная касса» (далее ЦНК) у кооперативов, входящих в состав «ЦНК». Отель был построен и 23.05.2017 г. зарегистрирован Сидневым А.И. в личную собственность, но… оказался убыточным. Прибыль от деятельности отеля слишком мала для покрытия крупных займов — т.е. вернуть пайщикам изъятые у них сотни миллионов было невозможно изначально. Единственный выход в такой ситуации – списание всех долгов через банкротство. Но за подобные деяния закон предусматривает ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство).
Кроме того, с целью недопущения ухудшения финансового положения, состояние кооператива должна контролировать саморегулируемая организация (СРО). Чтобы обойти контроль СРО, группа кооперативов «Народная касса», «Поддержка» и др. были включены в состав подконтрольной А.И. Сидневу СРО Союз «Народные кассы – Союзсберзайм» (где Сиднев А.И. занимал должность председателя Совета). Эта же СРО была использована для маскировки преднамеренного банкротства под банкротство в результате законных (!) действий Банка России.
СРО была отведена роль стать наглядной и явной для всех «причиной» сбоев в работе кооперативов, а уже эти сбои выданы Сидневым А.И. за «истинную» причину банкротства. СРО в течение всего 2018 года систематически допускала многочисленные нарушения в своей работе. Деятельность СРО, в свою очередь, находится под надзором Банка России, который, выявив эти нарушения, целый год выдавал СРО практически ежемесячно одно за другим предписания устранить нарушения:
— от 29.05.2018 № 44-3-3/1301,
— от 23.07.2018 № 44-3-3/1798,
— от 17.08.2018 № 44-3-3/2014,
— от 24.08.2018 № 44-3-3/2082,
— от 13.09.2018 постановление Банка России № ЦА-44-ЮЛ-18-143 82/3140-1,
— от 03.12.2018 № 44-3-3/2877,
— от 21.02.2019 акт инспекционной проверки Банка России № А1Н-И25-9-8/92ДСП,
— от 20.03.2019 № 44.3-3/634.
Поразительно! Но на все эти предписания СРО не реагировала. Такой шквал предписаний однозначно обязывает директора СРО Е.В. Груданову и А.И Сиднева, как контролирующее СРО лицо и как председателя правлений группы кооперативов, принимать немедленные меры по устранению нарушений, ведь последствия приведут к закрытию СРО и дестабилизации работы всех включенных в СРО кооперативов, которые итак уже оказались убыточными и еле держались на плаву. Но руководством СРО и А.И. Сидневым необходимых мер принято не было.
По истечении одного года нарушений закон предписывает Банку России отстранить злостного нарушителя, что и было сделано: 25.04.2019 г. приказом №ОД-944 Банк России, согласно ст.27 закона от 13.07.2015 г. №223-ФЗ, за неоднократные грубые нарушения в течение одного года требований Закона №223-ФЗ, нормативных актов Банка России и внутренних стандартов СРО — лишил статуса СРО в сфере финансового рынка.
Лишение статуса не означает ликвидацию СРО как юрлица, а даёт возможность СРО устранить нарушения и вновь стать действующей организацией. Однако, руководство СРО (находящейся в г.Юрьев-Польский) сразу уволило ряд сотрудников, параллельно распространяя негативную информацию среди пайщиков. Часть обеспокоенных пайщиков г. Юрьев-Польский стали требовать возврата своих сбережений. Вместо полной выплаты вкладов Сиднев обвинил во всём Банк России, скрыв настоящие причины: многочисленные нарушения СРО и обеднённый своими займами капитал кооперативов.
Имея многолетний опыт в кооперации, более того, являясь членом совета при комитете Госдумы по финансовому рынку, участвуя в разработке законов и прекрасно зная законы, председатель знал о неизбежных мерах Банка России к СРО, и обязан был заблаговременно подготовиться к вступлению в другую СРО – дабы не допустить перебоев в работе кооперативов. Вместо этого вступление в новую СРО «Губернское кредитное содружество» произошло лишь 19.06.2020 г. (протокол №256). В нормальном кооперативе 1,5 месяца перебоев, т.е. отсутствия новых вкладчиков и их вкладов, не способно обвалить кооператив и сразу сделать его банкротом (ведь в обороте должны быть значительные средства, а также резервный фонд и поддержка КПК второго уровня «ЦНК»). Но капиталы «Народной кассы», «Партнера», «Поддержки» и «ЦНК» были растрачены.
Заявления пайщиков на невыплаты сбережений в полицию, прокуратуру и суды фиксируются с 08.06.2018 г. Последние годы кооператив работал уже как финансовая пирамида – что предусматривает ответственность по ст.172.2 УК РФ.
27.05.2019 г. протоколом №02-15/19 правление кооператива принимает противозаконное решение выплачивать только проценты по вкладам. Пайщикам председатель навязывает переоформление вкладов на новый срок.
07.06.2019 г. председатель выжимает из кооператива, уготованного под банкротство, последние остатки – капитальные строения, приобретённые на кровные деньги всех пайщиков, оценочной стоимостью в 10 млн. отдаются в залог по дешёвке – за 3 млн. руб. гр. Яковлеву Д.Е. (по договору №1 от 07.06.2019 г.), вырученные 3 млн. уходят в неизвестном направлении.
В июле 2019 г. на наблюдательном совете в Кольчугино председатель докладывает, что банкротство «Народной кассы» осенью неизбежно, однако вновь подменяет причину банкротства – называет подачу некоторыми пайщиками исков в суд на возврат своих сбережений, а не разорение кооператива своими займами.
31.07.2019 г. по предложению председателя правление приняло решение прекратить приём новых сбережений (протокол 02-22/2019) – подведя кооператив вплотную к банкротству. На фоне поступающих сведений о спешной продаже председателем личной собственности (коттеджа в Юрьев-Польском, автотранспорта), пайщикам предлагается отказаться от получения сбережений минимум на полгода, и перевод в убыточный ПК «Народный» (к тому же являющийся безнадежным должником «Народной кассы»), заблаговременно учреждённый 04.05.2018г. председателем правления КПК «Народная касса» Сидневым А.И. и председателем правления КПК «Поддержка» также Сидневым А.И. с участием представителей обоих кооперативов.
Отдельно нужно упомянуть про такое важное для спасения кооператива обстоятельство, как страховку сбережений.
Кооператив «Народная касса» должна была спасти выплата страховки, гарантированной договорами вкладов и не раз подтвержденной председателем на собраниях и встречах с пайщиками. Для этого КПК «Народная касса» был заключен договор страхования №0136 от 01.04.2019 г. с НКО ПОВС «Народные кассы», размер страховой суммы составлял 639 949 999,35 руб. Однако, в нарушение своих обещаний, 12.08.2019 г. Сиднев, одновременно являясь не только председателем правления КПК, но и директором НКО ПОВС «Народные кассы», меняет название кооператива с КПК на ПК и под этим предлогом расторгает договор страхования ответственности за невыплату сбережений №0136. Таким образом, страховка оказалась фикцией и использовалась как искусная приманка для обмана вкладчиков.
Как видим, председатель вместо спасения кооператива, защиты интересов пайщиков делал всё, чтобы в первую очередь соблюсти свои личные интересы – за счет кооператива и пайщиков. Стоит отметить, что действия председателя были бы невозможны без сотрудников, получающих зарплату из денег пайщиков и обязанных работать на их благо. Однако, вопреки Уставу, закону сотрудники до сих пор не исполняют свои должностные обязанности – нет должной работы по взысканию взятых средств с должников, главный из которых – сам председатель и его фирмы. По информации Банка России, сумма займов, выданная кооперативом председателю и связанным лицам, составляет внушительную сумму 145 миллионов рублей. Эти деньги могут существенно снизить долги перед пайщиками. Несмотря на наличие в кооперативе должностных лиц-юристов с высокой квалификацией, подача исков откладывалась даже вопреки требованию собрания уполномоченных, направленного ещё 03.12.2019 г. начальнику правового отдела кооператива Потаповой Е.В. И лишь 25.02.2020 г. письменное требование назначенного арбитражным судом временного управляющего Д.В. Иванова предъявить иски должникам, заставило сотрудников наконец составить иски в суд. Но (!) иски поданы с нарушениями (без уплаты госпошлины и без документального обоснования отсрочки уплаты), и суд не мог принять их к производству. Не поданы заявления в полицию и прокуратуру на неправомерные действия председателя, сотрудников, нарушивших Устав и действующее законодательство. А.И. Сиднев свыше полугода не платит даже проценты со своих займов (а это 2 млн. руб. ежемесячно) – и вновь сотрудники закрывают глаза. А есть ещё крупные должники С.И.Кузнецов, О.В. Гальстер и др.
Время процедуры наблюдения, предоставленное арбитражным судом для стабилизации состояния кооператива, используется сотрудниками не для спасения и оздоровления кооператива, а работает на председателя, позволяя уйти от возврата сбережений пайщикам – теперь уже путём личного банкротства председателя как физлица: АО ЮК»Эксперт» (г. Иркутск) подала иск в арбитражный суд г. Москвы (дело А40-41916/20-71-77Ф от 11.03.2020 г.) на признание гражданина А.И. Сиднева банкротом – а с банкрота, как известно взять уже нечего. Появился серьёзный риск потерять возможность вернуть сбережения пайщикам через суд путём реализации имущественного комплекса отеля «Золотое кольцо» и через субсидиарную ответственность контролирующих лиц: по закону не только председатель, но и учредители (а их 15 человек) отвечают всем своим имуществом, а также такие должностные лица как главный бухгалтер. Давно стоит вопрос – в чьих интересах до сих пор работают сотрудники, не стесняющиеся получать зарплату из остатков денег пайщиков (в большинстве – с бедных пенсионеров) ?
По уставу КПК «Народная касса» все вопросы создания, вступления в союзы и выхода из них, преобразования кооператива в другую организационно-правовую форму, принятие решений о реорганизации и ликвидации относятся к исключительной компетенции общего собрания пайщиков. Однако от пайщиков ХМАО поступают сведения об их агитации по переходу в свежий кооператив «Надежда», зарегистрированный 15.04.2020 г. в г.Югорск, теперь уже на имя пайщика «Народной кассы» Л.Ф. Михайлова. Мы не исключаем, что руководитель КПК задумал очередную схему реорганизации, которая для большинства пайщиков может привести ситуацию в кооперативе к ещё более тяжелым последствиям.
В сложившихся обстоятельствах необходимо как можно быстрее переходить в стадию конкурсного производства, чтобы отстранить бездействующих и саботирующих сотрудников и напрямую уже от конкурсного управляющего и кредиторов подать иски по признанию невыгодных кооперативу сделок незаконными для возврата выведенных у пайщиков средств. Однако сотрудники чинят препятствия даже временному управляющему: с целью затянуть отчёт временного управляющего для арбитражного суда бухгалтерией не предоставлен баланс за 2019 г., руководство рассчитало главбуха Н.Н. Торопину и даже не позаботилось о найме нового гл. бухгалтера для исполнения требований арбитражного суда и действующего законодательства.
Действия сотрудников и их роль в преднамеренном банкротстве должны получить соответствующую оценку правоохранительных органов, в том числе в рамках расследуемого УМВД Владимирской области уголовного дела.
Представитель Юрьев-Польского отделения Виктор Дмитриевич Марков говорил о том, какие последствия может повлечь перенос даты отчёта временного управляющего с 7 сентября на 13 июля. Прежде всего, времени на подготовку уже не остаётся, и заранее известно, что участникам придётся в заочной форме голосовать по 10 бюллетеням.
ФЗ №127-ФЗ полномочия.
Сотни жителей Владимирской области стали жертвами финансовой пирамиды, основатель которой до сих пор находится на свободе и наслаждается жизнью в особняке, построенном на деньги вкладчиков. Пенсионерам он обещал десятки процентов годовых и уверял, что вклады застрахованы. Многие верили и отдавали последние деньги. Пока полиция расследует дело по статье «мошенничество в особо крупном размере», офис пирамиды продолжает работать.
В небольшом городке Кольчугино — история большого обмана. Вкладчики кооператива «Народная касса» уже полгода не получают выплаты.
«Мама умерла. Я осталась без копейки. Собирала по улице как нищенка. Люди чужие помогали, чтобы я могла похоронить свою мать. Всё сгорело, всё», — рассказывает Людмила Лоткова, обманутая вкладчица.
«Он обокрал стариков всех. Нельзя стариков обижать. Неужели он Бога не боится?», — задается вопросом Валентина Лушина, другая потерпевшая.
Он — это председатель Андрей Сиднев. На последней встрече в доме культуры пытался объяснить: деньги в кассе закончились. Взаимопомощь на этом закончилась тоже
«Наши деньги у него. Его надо беречь. Он у нас бледный вид имеет, тощий. Ему надо помочь. — Не дождетесь. — Очень хорошо. А куда Вы, молодой человек? Андрей Иванович, вернитесь, пожалуйста!»
Сиднев сбежал с собрания. В Кольчугино его больше не видели.
«Вы знаете, у него такие честные глаза были. Так он обворожительно улыбался. А он забрал последнее», — говорит Зоя Нижникова, обманутая вкладчица.
Они относили ему свои пенсии, продавали квартиры в старых бараках — копили на безбедную старость.
Касса работала по принципу финансовой пирамиды: пайщики делали вклады — под 7%, их деньги выдавали другим в виде кредитов — под 27%. На эту разницу Сиднев жил. Деньги «Народная касса» сегодня не выдает. но продолжает зарабатывать. Теперь здесь продают постельное белье. Под лозунгом: искренняя забота рядом с вами. Утолить печаль обманутым вкладчикам предлагают теплыми колготками, перчатками и прихватками для кухни.
Им гарантировали: вклады застрахованы. Это было прописано в пятом пункте договора. Но страховщиком выступало не государство, а еще одна частная контора Сиднева — тоже разорилась.
«Система страхования вкладов, которая существует в нашей стране, не распространяется на пайщиков. Поэтому основной защитой для самих пайщиков кредитных кооперативов выступают они сами», — пояснил Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка Центробанка России.
На деньги вкладчиков Сиднев построил парк-отель в селе Косинцево.
Это огромная территория в несколько десятков гектаров. Искусственный пруд, яблоневый сад, гостиница из деревянного сруба. Часть земли отдал под строительство коттеджей, но пайщикам здесь не принадлежит ни метра. Это все его, хозяйское. Все поместье Сиднев записал в личный актив.
По соседству, в Юрьеве-Польском, он и себе построил внушительный дом. 530 квадратных метров. На первом этаже бассейн, на втором — бильярдная. Теперь продает за 8 миллионов. Еще у него квартира в Москве, несколько автомобилей. У его спонсоров — пустые карманы.
«Я с марта не получала проценты. На что мне жить? Я два дня сидела без хлеба. Два дня», — жалуется Лариса Тонышина, обманутая вкладчица.
Такие кассы он создал в шести городах России. Теперь объезжает офисы и предлагает пайщикам переписать заявления. Из «Народной кассы» с испорченной репутацией перейти в кооператив «Народный» — начать все с чистого листа.
«Я опять мошенник, вор. Я опять финансовую пирамиду построил.
Нужны доходы. У нас сегодня в этом вся проблема», — сообщил Андрей Сиднев, председатель правления ПК «Народная касса».
Сидневым и его пирамидой интересуется полиция. Началось расследование по факту мошенничества. И неминуемое банкротство. А это значит, свои сбережения пайщики подарили председателю.
Сотни вкладчиков кредитного кооператива «Народная касса» остались без денег. Кооператив начал процедуру банкротства, а люди пытаются прорваться в офис организации. Чего ждать пайщикам и какова общая задолженность Народной кассы? В ситуации разбирался Никита Тарбеев.
— Меня не трогайте, пожалуйста руками и дверь передо мной не закрывайте!
— Выйдите из моего офиса, у меня перерыв до двух часов!
— Это не ваш офис, я сейчас вызову полицию!
— Вызывайте, у меня перерыв до двух часов!
— Почему вы кричите на меня, вы мне должны один миллион девятьсот тысяч!Вы мне должны деньги!
Это видео Татьяна Большакова, пайщик «Народной Кассы» сняла во время очередного своего визита в офис кооператива. В 2017-ом женщина сделала здесь два краткосрочных вклада под солидные 12% — отдала почти два миллиона рублей, но когда захотела вернуть деньги, оказалось, что касса — закрыта.
— Я пришла в кооператив 5 июня 2019 года — я пришла забрать свой вклад. На что было отвечено — денег нет и не знаю, когда будет.
Вот Татьяна предпринимает еще одну попытку проникнуть в офис кооператива — теперь в сопровождении полиции. Ранее Ленинский районный суд Владимира обязал «Народную кассу» вернуть ей средства и наложил арест на офисное имущество организации. Но пользы от этого оказалось мало. Как заявляет юрист кооператива, свое имя она назвать отказалась, все вопросы теперь — к судебным приставам.
— В настоящий момент есть решение суда, которое вступило в законную силу, которое также направлено на исполнение в службу судебных приставов.
— Но денег до сих пор нет!
— Как только на расчетных счетах будут деньги, судебные приставы будут обязаны их списать. Мы ничего противозаконного не делаем.
К таким визитам здесь, видимо, уже привыкли. «Народную кассу» сейчас осаждают сотни пайщиков — кроме Владимира, кооператив имеет отделения в Юрьеве-Польском, Кольчугине, Меленках. Несколько лет организация предлагала людям «чарующие ставки» по сбережениям и вот сейчас получается классическое — «кто не успел, то опоздал» — в реестре участников финансового рынка кооператив больше не значится.
На сцене Кольчугинского ДК — основатель аж национального движения кредитной кооперации «Народные кассы» Андрей Сиднев — с девяностых годов он с переменным успехом организовывал в разных городах страны кредитные кооперативы и вот сейчас заявляет, что не может гарантировать своим пайщикам, что через месяц «Народная касса» не станет банкротом.
Андрей Сиднев, председатель правления кредитного кооператива «Народная касса»: «- То есть получается так, что у вас все предусмотрено заранее, что вы- банкрот. — Вы зря так говорите, ничего не предусмотрено. Если бы этой паники не было, все бы работало нормально. Вина моя во всем — это правда, что бы тут не происходило — во всем моя вина — это так. Потому что я это создал, я это запустил и я несу ответственность. И я от этой ответственности не ухожу и пытаюсь найти выход из этой ситуации».
Сколько точно жителей региона стали жертвами этого кооператива и какова общая сумма сейчас сказать сложно. В областной прокуратуре сообщают о 200 обращениях из Кольчугино и 11 из Юрьева-Польского — и это, вероятно, только начало.
Виктория Туркова, старший помощник прокурора Владимирской области по взаимодействию с общественностью и СМИ: «В настоящее время уголовных дела возбуждены районными отделами органов полиции Юрьев-Польского района и Кольчугинского района. Уголовные дела возбуждены по части четвертой статьи 159 УК Российской Федерации — это мошенничество, совершенное в особо крупном размере».
Причем многие пайщики обращаются в суд самостоятельно. На текущий момент на исполнении у судебных приставов 28 производств в отношении «Народной кассы». Шесть взысканий на сумму в5 миллионов рублей, остальное — аресты в качестве обеспечительных мер. Правда, вернуть деньги эти меры уже вряд ли помогут. А госстрахование на сбережения членов кредитных кооперативов не распространяется.
Никита Тарбеев, Александр Чунаев, «Вести-Владимир»