Счет на физическое лицо

Вопрос2:

Могу ли я получить расчётный счёт на проведения почтового перевода денежных средств в Яндекс.Деньги?
Оба приведённых выше вопроса поступили на мою почту от одного и того же человека с небольшим временным интервалом, поэтому я попытаюсь ответить на них в одном материале.

Ответ:

Начну с того, что проведение денежных переводов осуществляется:

  1. с расчётных счетов — юридическими лицами, ИП или физическими лицами, занимающимися частной практикой;
  2. с текущих счетов — физическими лицами;
  3. без открытия банковского счета — физическими лицами.

Исходя из этого, получить, а вернее открыть, свой собственный расчётный счёт в банке физическое лицо не может, но может открыть свой текущий счёт, которого может быть достаточно для осуществления перевода в Яндекс.Деньги.
Невозможность открытия расчётного счёта в банке физическому лицу обусловлена статьёй 2.3. Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой определено, кому могут открываться расчётные счета. Звучит эта статья так:
«Расчётные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчётов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчётные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения расчётов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы. (в ред. Указания ЦБ РФ от 14.05.2008 N 2009-У)» Невозможность подтверждается и тем, что в перечень документов, представляемых в банк юридическим лицом, входят такие документы, которых у физического лица быть «в принципе» не может. Так, для открытия расчётного счета юридическому лицу в банк представляются следующие документы:

  1. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  2. Учредительные документы юридического лица.
  3. Лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;
  4. Карточка с образцами подписей (руководителя и главного бухгалтера или ИП;
  5. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке;
  6. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
  7. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  8. И т.д. (Список документов может расширяться при оформлении счёта юридическому лицу, имеющему особый статус, ИП или физическому лицу, занимающемуся частной практикой).

Теперь о счёте для физического лица. Физическое лицо, в соответствии со статьёй 2.2 той же Инструкции ЦБ РФ N 28-И, может открыть (получить) свой собственный счёт в любом банке, счёт называется текущим счётом и он предназначен только для обслуживания собственных нужд клиента.

Так, в статье 2.2 Инструкции об этом говорится следующее:
«Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчётных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой».
Следовательно, с текущего счёта можно оплачивать обучение, коммунальные платежи, не коммерческие переводы физическим лицам, покупки в магазинах, приобретение билетов путёвок, и т.д. Текущие счета бывают разными. Наиболее комфортным для работы с системой Яндекс.Деньги считается открытый в банке текущий счёт с прикреплённой к нему дебетовой картой, т.е. карточный счёт. Номер счёта карты (номер текущего или лицевого счета физического лица) всегда состоит из 20-и цифр.
Для открытия текущего счета физическому лицу в банк представляются следующие документы:

  1. документ, удостоверяющий личность физического лица;
  2. карточка с образцом подписи;
  3. документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счёте (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  4. свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (при наличии);
  5. миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (для иностранного гражданина или лица без гражданства).

Переводы с текущих счетов в платёжную систему «Яндекс.Деньги» принимаются без проблем. А вот переводы (платежи) от юридических лиц в платёжную систему «Яндекс. Деньги» для физических лиц не осуществляются, т.е. с расчётного счета юридического лица в Яндекс. Деньги физическому лицу перечисления невозможны, что вытекает из лицензии.

Яндекс-деньги

Лицевой счёт для физического лица

Л/с – это индивидуальная комбинация цифр, присваиваемая клиенту в процессе заключения договора с банком для учёта финансовых операций. Уникальный номер закрепляется за физлицом, если он открывает кредитный, дебетовый счёт. Назначение лицевого счёта – перечисление денежных средств юридическим лицам, банку при погашении процентов по кредиту.

Важно! Л/с не допускается использовать при осуществлении коммерческой деятельности.

Как узнать номер счёта

Многие люди часто путают номер банковской карточки с номером лицевого счёта. Это не одно и то же. Номер пластика – это комбинация из 16 цифр, л/с состоит из 20 цифр.

Лицевой счёт используют при совершении денежных переводов внутри одного банка и между другими финансовыми организациями, проводимыми в пользу юрлиц.

Важно! Номер банковской карты прикрепляется к л/с карты Сберегательного банка. Когда осуществляется замена банковского продукта, счёт остаётся прежним.

Чтобы посмотреть лицевой счёт сбербанковской карточки, пользуются несколькими способами:

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Подать заявку Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Договор с банком. Чтобы найти номер счёта карты, внимательно изучите экземпляр сбербанковского договора. Он располагается в левой нижней части (20 цифр). На конверте с ПИН-кодом для пластика легко найти искомые данные – слева от кода будет напечатан карточный счёт.
  2. Система «Сбербанк Онлайн». Если вы уже зарегистрированы на официальном сайте финансового учреждения, действуйте, следуя описанному ниже алгоритму:
  • пройдите в личный кабинет, введя идентификационные данные;
  • укажите разовый пароль, высланный на мобильный телефон;
  • перейдите в категорию «Карты» и щёлкните на интересующий вариант (если пластиков несколько);
  • найдите раздел «Информация по карте»;
  • номер л/с будет в позиции «Общая информация».
  • Терминал самообслуживания или банкомат. Чтобы проверить реквизиты, пластиковую карточку помещают в устройство, набирают PIN-код. Открывают категорию «Региональные платежи» и нажимают на позицию «Реквизиты счёта». В открывшемся окошке появятся искомые сведения. Их можно переписать или распечатать на чеке.
  • Отделение Сбербанка. Чтобы узнать комбинацию л/с, банковскому служащему предъявляют паспорт и пластиковую карту. Он выдаст распечатку. В строке «Счёт получателя» отобразятся реквизиты.
  • Звонок на горячую линию. Наберите номер 8(800) 555-55-50 и сообщите оператору следующие данные: номер карточки, паспортные данные, кодовое слово. И вы получите запрашиваемые сведения.

    • Как перевести денежные средства в Яндекс.Деньги.

    ООО «Яндекс.Деньги» — это небанковская кредитная организация (НКО), имеющая лицензию Банка России № 3510-К на осуществление следующих банковских операций в рублях и иностранной валюте:

    1. открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
    2. осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
    3. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

    Исходя из лицензии — для обслуживания физических лиц используются переводы электронных денежных средств без открытия банковских счетов (3 пункт лицензии).
    НКО «Яндекс. Деньги» — это электронная платёжная система, с помощью которой клиенты осуществляют переводы электронных денег (электронных денежных средств) в пользу третьих лиц, предварительно создав в системе свой кошелёк, т.е. электронное средство платежа.
    Каждому Кошельку при его создании автоматически присваивается уникальный номер, совпадающий с номером соответствующего договора с Клиентом и номером Виртуального счета.
    Виртуальный счёт — это учётная запись в базе данных НКО, содержащая следующие сведения:

    • об остатке электронных денег, учтённых для соответствующего Кошелька на текущий момент,
    • об истории переводов денежных средств,
    • иную информацию.

    Порядок создания клиентом кошелька следующий:

    1. прохождение регистрации на сайте системы.
    2. заполнение специальной формы регистрации в разделе «Деньги».
    3. создание кошелька и получение номера, состоящего из 14 цифр.

    А в зависимости от выбора клиентом процедуры своей идентификации, Яндекс. Деньги предоставляют ему и соответствующий вид кошелька:

    • Не персонифицированный кошелёк — когда клиент не прошёл процедуру идентификации. Остаток Электронных денег в кошельке не может превышать 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
    • Именной не персонифицированный кошелёк — когда клиент прошёл упрощённую идентификацию. Остаток электронных денег в кошельке на может превышать 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей;
    • Персонифицированный кошелёк — когда клиент прошёл процедуру идентификации. Остаток электронных денег, не может превышать 100 000 (сто тысяч) рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную указанной сумме по официальному курсу Банка России .

    После получения номера счёта кошелька и оформления текущего счёта в банке, можно перевести денежные средства из банка в Яндекс.Деньги.

    Способы проведения перевода денежных средств в Яндекс.Деньги

    Как пополнить счёт кошелька? Способы проведения переводов денежных средств в Яндекс.Деньги бывают разные.
    Пункт 5.3.1 Соглашения об использовании сервиса «Яндекс.Деньги» гласит, что клиент имеет право предоставить денежные средства на свой кошелёк в НКО следующими способами:

    • наличными через Банковского агента (субагента) НКО;
    • безналичным банковским или почтовым переводом без открытия счета;
    • безналичным банковским переводом, в том числе с использованием банковской карты.

    Приведу отдельные способы пополнения счёта кошелька:

    1. Путём пополнения с любого банковского счета в любом банке. Для оформления такого перевода необходимо получить реквизиты открытого в банке счёта и указать их в платёжном поручении на перевод.
    2. Пополнение с банковских карт Visa или MasterCard, которые выпущены в России, Азербайджане, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Туркменистане, Узбекистане, Украине.
    3. Наличными через терминалы самообслуживания, расположенные в общедоступных местах, магазинах и торговых центрах. Можно воспользоваться сетью терминалов Сбербанка, МКБ, ВПБ, Банк «Балтика» и т.д. Адреса всех терминалов можно найти на сайте .
    4. Наличными через кассы в офисах продаж партнёров Яндекс Денег. Партнёрами системы считаются: Евросеть, Абсолют Плат, МТС, Универсальный центр платежей и т.д. Перечень и адреса всех офисов продаж можно посмотреть .
    5. Банковским переводом (наличными) из любого отделения любого банка любой страны мира. Банки — партнёры Яндекс. Денег: ВТБ24, Банк «Левобережный», Банк Москвы, Сбербанк РФ и т.д. Перечень банков, услугами отделений которых можно воспользоваться можно посмотреть .
    6. С помощью систем переводов и платежей. Яндекс. Деньги сотрудничают со следующими системами переводов и платежей: Почта России, Юнистрим, CONTACT и Система «Город».
    7. Через системы «Связь с банком» Альфа Банка или Банка Открытие
    8. Через банкоматы ВТБ24, НОМОС-БАНКА, Сбербанка России, Энерготрансбанка, МТС Банка и др. Адреса всех банков, чьи банкоматы принимают переводы можно посмотреть .
    9. Через Интернет-банкинг. Пополнять счёт в Яндекс.Деньгах можно через интернет — прямо со своего банковского счета. Перечень банков, чьей системой интернет-банкинга можно воспользоваться перечислен .
    10. И другие виды переводов…