Соглашение о расторжении договора займа

Расторжение договора займа: способы

Общие юридические способы расторжения договора займа такие же, как и для прочих видов гражданско-правовых договоров (ст. 450 Гражданского кодекса РФ):

Соглашение сторон. В этой ситуации обе стороны приходят к общему решению прекратить договорные отношения. Далее в статье мы расскажем, как такое соглашение надлежит оформить.
Судебное решение о расторжении договора. К данному способу прекращения договорных отношений необходимо прибегнуть в том случае, когда инициатором их прекращения выступает одна из сторон, а вторая не выражает согласия или стороны не могут прийти к общему знаменателю при определении условий расторжения соглашения.

При этом в суд любая из сторон может обратиться только при наличии хотя бы одного из нижеперечисленных обстоятельств:

Одна из сторон существенно нарушает условия договора. Под существенным понимается такое нарушение, при котором сторона в значительной степени лишается тех благ, которые она на стадии заключения сделки могла надеяться получить. В рассматриваемой нами ситуации к существенным нарушениям можно отнести, например, совершение заемщиком просрочки при уплате основного долга или непредставление кредитором обещанной суммы или имущества заемщику и т. д. Кроме того, стороны сами правомочны определить, какие нарушения будут считаться существенными (например, при какой продолжительности просрочка будет считаться существенным нарушением и т. д.).
В иных ситуациях, предусмотренных законом или договором. Например, стороны правомочны установить возможность расторжения договора при всяком нарушении его условий.

Расторжение договора — один из вариантов прекращения договорных правоотношений. Данная тема подробно раскрыта в статье «В чем разница между прекращением или расторжением договора?».

Возможные основания расторжения договора займа

В качестве специальных оснований расторжения договора займа в соглашении о расторжении договора займа могут быть указаны следующие:

Нарушение заемщиком порядка возврата займа. В этой ситуации займодатель правомочен потребовать у заемщика досрочно возвратить заем и уплатить проценты за срок фактического пользования займом (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Неисполнение кредитором своих обязательств по предоставлению займа, в т. ч. непредоставление займа или нарушение сроков его предоставления (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
Неисполнение заемщиком регламентированных договором обязательств по обеспечению возврата займа (например, заемщик не предоставляет залог, поручительство, банковскую гарантию и т. д.), а также если такое обеспечение было утрачено или снизились его качественные характеристики по обстоятельствам, не зависящим от заемщика (ст. 813 ГК РФ).
Использование заемщиком займа не в соответствии с целевым назначением или непредставление заемщиком кредитору возможности контролировать использование средств в рамках целей предоставления (ст. 814 ГК РФ);
Существенное изменение обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Примером может быть ситуация, когда покупатель возвращает некачественный товар, купленный в кредит, продавцу (п. 5 ст. 25 закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I).

Вместе с этим стороны правомочны указать в основном договоре и иные основания его расторжения, не противоречащие закону. В т. ч. они могут предусмотреть возможность одностороннего отказа от договора в определенных соглашением случаях.

ВАЖНО! Расторжение договора не выступает само по себе мерой ответственности, в связи с чем в данном случае не применяются основания освобождения от ответственности в отношении обеих сторон (ст. 401 ГК).

См. также статью «Основания освобождения должника от ответственности».

Нарушение условий целевого займа

Как правило, целевой займ предоставляется на более выгодных условиях, а в некоторых случаях и вовсе без выплаты процентов. Однако займодавец может контролировать использование займа по предназначению, что закреплено в ст. 814 ГК РФ. Доступ к информации должен обеспечить заемщик, например, отчеты о доставке продукции, бухгалтерскую отчетность, платежные поручения и т.д. Обнаружение уклонений в целевом использовании займа, дает право займодавцу расторгнуть договор, взыскать проценты по использованию займа и убытки.

Расторжение договора в судебном порядке

Глава 42 не предусматривает обязательного досудебного порядка, однако рекомендуется перед подачей заявления пройти претензионный порядок. Если, все же сторонам не удалось урегулировать спор самостоятельно, то в зависимости от субъектного состава следует подать исковое заявление.

На отношения, вытекающие из договора займа, распространяется общий срок исковой давности – 3года. Существуют особенности в его исчислении. Договор может быть заключен в устной форме, что усложняет исчисление сроков исковой давности, или же стороны не указывают дату заключения договора. Суды считают началом течения сроков исковой давности следующий день после истечения 30 дневного рассмотрения претензии ответчиком (см. Постановление Президиума ВАС РФ по делу № 19666/2013 от 8 апреля 2014 г.). При этом, встречаются дела, в которых истец заявляет о своих требования спустя 5-8 лет. Однако срок возврата денежных средств или вещи не является существенным условием, следовательно, истец сохраняет право требования возврата средств или вещей неограниченное количество времени (например, Постановление ФАС Поволжского округа по делу № А12-23987/2010 от 21 ноября 2011 г.).

Дела по расторжению займа с участием физического лица подведомственны судам общей юрисдикции. Вместе с тем подсудность может быть изменена договором. Однако, если заемщик докажет, что не имел возможности влиять на условия договора такое условие может быть признано недействительным (см. Обзор судебной практики, утвержденной Президиумом ВС РФ от 22 мая 2013 г.).

Исковое заявление

Исковое заявление подается в соответствии со ст.131 ГПК РФ и ст.125 АПК РФ. Перед этим следует определить подсудность и подведомственность судебного дела. Предметом исковое заявления является расторжение договора займа, основанием иска служат те обстоятельства и нормы права, которыми руководствуется сторона (нарушение сроков исполнения, недобросовестное исполнение договора, уклонение от целевого использования займа и т.д.). Исковое заявление состоит из четырех частей: вводной части, описательной, мотивировочной и просительной. В последнюю очередь следует приложить список прилагаемых документов и в случае необходимости приложить расчетный лист. В первую очередь указываются реквизиты суда, истца, ответчика, если исковое заявление подает представитель, то в вводной части указываются его данные. Далее следует указать предмет спора «исковое заявление о расторжении договора займа», после чего следует описательная часть. В ней необходимо отобразить основания возникновения спора, на чем основаны правоотношения. Мотивировочная часть необходима для понимания того, какими нормами права руководствуется истец при подаче заявления (глава 42 ГК РФ, Закон о защите прав потребителей, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и т.д.). При отсутствии мотивировочной части суды общей юрисдикции могут принять заявление, так как ст.131 ГПК РФ не указывает на ее наличие. Если дело будет рассматриваться в арбитражном суде (заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), то отсутствие мотивировочной части служит основанием непринятия заявления в производство. В резолютивной части указываются требования, предъявляемые ответчику. К исковому заявлению следует приложить документы, которые подтверждают описательную и мотивировочную части. Их копии также должны быть приложены к исковому заявлению. При исковом производстве истец должен предоставить копии суду, между тем, при рассмотрении дела арбитражным судом, истец самостоятельно отправляет соответствующие документы и исковое заявление ответчику и третьим лицам.

Существует несколько способов подачи заявлений: через канцелярию суда, через почту или систему «Интернет». Исковое заявление следует зарегистрировать для подтверждения подачи заявления, если подача происходит непосредственно истцом через канцелярию суда. Лицо, осуществляющее представление интересов в суде вправе подать исковое заявление, если оно доверенностью наделено таким процессуальным правом. Сотрудник канцелярии должен поставить номер входящего и дату его принятия. Однако не всегда удается подать лично по различным причинам. В этом случае следует исковое заявление отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если дело подсудно специализированным судам, то можно воспользоваться удобной системой «Интернет» и подать исковое таким образом. Способ закреплен в ст.125 АПК РФ.

Образец соглашения о расторжении договора займа

Соглашение о расторжении договора должно быть составлено в той же форме, что и основной договор (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

Договор займа обязательно составляется письменно:

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

между физлицами, если сумма займа не менее чем 10 000 рублей (по договорам, заключенным до 01.06.2018 – не менее, чем в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда. См. статью «Размер МРОТ в 2018 году»);
если займодателем выступает юрлицо, вне зависимости от суммы займа.

Унифицированной/типовой формы соглашения о расторжении договора займа не утверждено, поэтому оно может быть составлено в свободной форме с указанием всех значимых для данного вида сделки атрибутов.

Структура такого соглашения может быть следующей:

сведения о кредиторе: наименование/Ф. И. О., регистрационные данные / реквизиты паспорта (если кредитором является физлицо), наименование должности, Ф. И. О. уполномоченного представителя кредитора, наименование и реквизиты документа, подтверждающего правомочия такого лица;
сведения о заемщике: наименование/Ф. И. О., регистрационные данные / реквизиты паспорта (если заемщиком является физлицо), Ф. И. О. уполномоченного представителя заемщика, наименование и реквизиты документа, подтверждающего правомочия такого лица;
сведения о расторгаемом договоре займа: наименование и реквизиты (номер и дата);
указание на сам факт расторжения договора займа и дату, с которой этот договор считается расторгнутым;
неисполненные обязательства, происходящие из основного договора, которые стороны должны исполнить досрочно в связи с досрочным расторжением договора, с указанием даты исполнения;
условия расторгнутого договора о неустойке и прочих санкциях и срок их исполнения;
реквизиты и подписи сторон.

Скачать образец такого соглашения можно по ссылке: Соглашение о расторжении договора займа — образец.

Как расторгнуть договор займа по инициативе заемщика

Инициатором расторжения договора займа может быть любая из сторон — как кредитор, так и заемщик. Рассмотрим ситуацию, когда может произойти расторжение договора займа по инициативе заемщика в отсутствие согласия на то кредитора.

Заемщику в описываемом случае надлежит обратиться в суд с иском о расторжении договора займа.

Обращение в суд допустимо после того, как вторая сторона (в нашем случае кредитор) откажется расторгнуть договор или не даст ответа вовсе в установленный требованием срок, а при отсутствии указанного срока — в течение 30 дней (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

При этом должно быть выполнено условие о том, что основанием для подачи такого иска выступило именно существенное нарушение кредитором условий договора.

Примерами таких нарушений со стороны кредитора могут быть следующие:

непредоставление заемщику обещанной в рамках договора суммы денежных средств или имущества;
нарушение сроков предоставления займа;
повышение в одностороннем порядке ставки по договору займа;
удержание комиссий за операции, относящиеся к обслуживанию займа, но не оговоренные в соглашении сторон, и т. д.

Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые могут быть изменены последним в одностороннем порядке в течение срока действия договора, выступает нарушением прав клиента как потребителя, т. к. названное условие противоречит положениям ст. 310 ГК РФ и ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I (п. 13 инф. письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146).

Закон не позволяет в отношениях с физлицами одностороннее изменение условий обязательства (см. постановление 4-го ААС от 16.12.2016 по делу № А78-11061/2016).

Как расторгнуть договор с банком по кредиту

Заемщик до получения кредита (в т. ч. и после подписания договора) правомочен в любое время отказаться от его получения полностью или частично (п. 1 ст. 821 ГК РФ), предварительно уведомив об этом кредитора. Данное правило относится ко всем видам кредита, в т. ч. потребительскому кредиту (п. 1 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ). Кредитор может потребовать досрочно вернуть денежные средства, в случаях, установленных в законе, а при выдаче кредита юрлицу или предпринимателю также в случаях, установленных в кредитном договоре (ст. 821.1 ГК РФ).

Общие основания расторжения кредитного договора как для заемщика, так и для кредитора были рассмотрены нами выше. Они такие же, как и для договора займа.

Порядок расторжения также аналогичен (п. 2 ст. 452 ГК РФ):

инициирующая сторона направляет другой стороне предложение расторгнуть кредитный договор;
вторая сторона в ответ на данное предложение представляет отказ либо не дает никакого ответа в принципе в срок, указанный в предложении, либо 30-дневный срок, если конкретного срока указано не было;
инициирующая сторона обращается в суд с соответствующим иском.

Кроме того, договором теоретически может быть предусмотрено право сторон на односторонний отказ от исполнения договора, однако на практике такое встречается редко.

ВАЖНО! Обязательство по кредитному договору может быть прекращено (именно прекращено обязательство, а не расторгнут договор) истечением срока исковой давности по требованиям по данному обязательству.

О том, каков срок исковой давности по кредиту, читайте в нашей статье «Какой срок исковой давности по кредиту?».

Последствия расторжения договора займа

Односторонний отказ от исполнения договора, когда он разрешен законом или соглашением сторон, порождает те же последствия, что и расторжение договора по соглашению его сторон или судебному решению (п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 35, далее — ПВАС № 35).

Общим последствием расторжения договора займа является прекращение взаимных обязательств сторон, если из существа сделки не следует другое (п. 2 ст. 453 ГК РФ). Например, кредитор не будет обязан выдать заем или заемщик не должен будет ежемесячно уплачивать основной долг с процентами.

Необходимо отметить следующие особенности данной ситуации:

Условия договора, которые в силу своей правовой сути подразумевают их применение и после того, как будет расторгнут договор, либо регламентируют отношения сторон в период после расторжения (например, условие возврата суммы займа), сохраняют свое действие и после расторжения договора, хотя иное может быть определено соглашением сторон (п. 3 ПВАС № 35).
К данным отношениям сторон должны быть применены положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регламентирующие исполнение соответствующего обязательства.
Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняют свою силу до полного исполнения этой обязанности. В описанной ситуации нормы гл. 60 ГК РФ к правоотношениям сторон расторгнутого договора не применяются (п. 9 ПВАС № 35).
Последствия расторжения договора, отличные от регламентированных законом, могут быть установлены соглашением сторон с соблюдением общих ограничений свободы договора (см. постановление Пленума ВАС РФ «О свободе договора и ее пределах» от 14.03.2014 № 16, п. 2 ПВАС № 35).

Иные основания для оспаривания договора займа

В нашей статье мы рассмотрели основания именно для расторжения договора займа, т. е. ситуации, когда сделка по своей природе соответствовала требованиям закона, а прекращение договорных правоотношений было вызвано волей сторон или влиянием обстоятельств.

Вместе с тем договор займа, как всякая гражданско-правовая сделка, может быть оспорен и признан недействительным по предусмотренным законом основаниям со всеми вытекающими последствиями.

Данной теме посвящены другие наши статьи, рекомендуем ознакомиться с ними:

«Последствия признания сделки недействительной»;
«Основания для признания сделки недействительной»;
«Каковы последствия ничтожной сделки согласно ГК РФ?»;
«Последствия совершенной под влиянием заблуждения сделки» и др.

***

Итак, расторжение договора займа возможно либо по общему решению сторон, оформленному соглашением, либо в судебном порядке. В суд инициирующая сторона за расторжением договора может обратиться в случае, если вторая сторона существенно нарушает условия договора либо в иных случаях, установленных законодательством или договором. Соглашение о расторжении договора займа составляется письменно в свободной форме с указанием всех значимых атрибутов сделки.