Валютный счет для ИП

Валютный расчетный счет – что это, как открыть, предложения банков по счетам в валюте

Если все субъекты Российской Федерации обязаны проводить транзакции между собой лишь в российских рублях, то для работы с иностранцами его может быть недостаточно. Здесь нужен расчетный счет в иностранной валюте, чтобы получать на него переводы в денежных единицах других стран, хранить там эти средства и проводить валютные операции, а именно – платежи и переводы зарубежным контрагентам и обмен валюты на рубли внутри страны.

Валютный расчетный счет обычно открывается в долларах США или евро, появляется все больше предложений в юанях. Японские йены, фунты стерлингов, канадские и австралийские доллары, датские и норвежские кроны в качестве валюты расчетных счетов востребованы обычно лишь фирмами, имеющими прямые постоянные операции с этими государствами. Многим предприятиям и индивидуальным предпринимателям приходится оценивать банки для открытия расчетного счета с учетом возможных операций с конкретными странами.

Что такое валютный расчетный счет, чем он отличается от рублевого?

Разница между валютным и расчетным счетом состоит не только в денежной единице транзакций и хранения средств, но имеет некоторые другие отличия, в т.ч. законодательно установленные.

Ради краткости изложения назовем только основные существенные аспекты этих различий, без отсылки к нормативным актам:

1. Валютные расчетные счета открывают для операций с зарубежными, а не российскими партнерами.
2. Для сбережений в иностранной валюте физические и юридические лица могут открывать валютные депозиты, однако они существенно отличаются от валютных расчетных счетов. Т.к. первые служат для заработка на процентах, но денежные переводы по ним не проходят. Для транзакций служат расчетные счета, но начисления процентов на остаток по ним обычно не происходит.
3. Открыть валютный счет можно не в любом банке, но лишь в том, который имеет для этого соответствующие разрешения государственных органов. Однако клиенту не обязательно самому проверять эти разрешения, достаточно выяснить есть ли открытие валютного счета в предложениях банка.
4. Обладание валютным расчетным счетом накладывает на предприятие дополнительные обязанности по обращению с валютой и ее обмену на рубли.
5. Во внутреннем бухгалтерском учете и отчетности для государственных органов содержимое валютных счетов отражается отдельно.
6. Комиссии и платежи банку по валютному расчетному счету отличаются от подобных условий в рублях, в абсолютных и в относительных (в %) величинах. Перечень платных и бесплатных операций тоже отличается.
7. К уже действующим основаниям для проверки организации или предпринимателя добавляется валютный контроль со стороны банков, государства.

Следует также добавить, что в отличие от депозита в иностранной валюте, российской организации невыгодно открывать валютный расчетный счет, не имея зарубежных операций. Это лишь добавит к расходам по обслуживанию обязательного расчетного счета в рублях дополнительные издержки по валютному счету.

Не следует путать с валютными расчетными счетами в банках России счета российских организаций в зарубежных банках. Эти счета также открываются в валюте, но существуют по нормам страны регистрации банка.

Как открыть расчетный счет для ИП в ForteBank

Этот банк считается довольно надежным. Поэтому открыть расчетный счет для ИП в нем выгодно. Для получения необходимых счетов требуется стандартный перечень бумаг. Наиболее интересной программой обслуживания тут является «No Limit». По ее условиям клиенту предоставляются следующие скидки:

• 10% при затратах на вознаграждение банка от 30 000 тенге в месяц;
• 20% при расходах от 100 000 тенге;
• 30% при расходах 300 000 тенге.

Вот основные преимущества сотрудничества с финансово-кредитной организацией ForteBank:

• экономия до 30%;
• фиксированная абонентская плата на 6/12 месяцев;
• неограниченное количество бесплатных платежных поручений;
• ведение учета первичной бухгалтерии в режиме онлайн.

Чтобы воспользоваться этим тарифом необходимо:

• прийти лично в один из офисов ForteBusiness;
• заполнить заявку на подключение к данному тарифу;
• предоставить сведения из 1С или выписку из банка, свидетельствующие о расходах на РКО в течение 12 месяцев.

Важно. Этот тариф актуален только для действующего бизнеса. Если юридическое лицо существует менее 1 года, то претендовать на его подключение невозможно. Тогда сотрудничество происходит без предоставления дополнительных скидок.

Также для предпринимателя тут есть следующее:

• возможность оформить кредиты/вклады;
• предложение банковских гарантий;
• выполнение контроля за валютными транзакциями;
• удаленный доступ к аккаунту через ПК или мобильные устрйоства;
• эквайринг.

Стоимость обслуживания напрямую зависит от оборота конкретно взятой фирмы.

Почему стоит открыть расчетный счет для ТОО в Kaspi Bank

Сегодня Kaspi Bank отлично подходит для того, чтобы открыть расчетный счет для ТОО, которое будет создавать интернет-магазин. Здесь выгодные условия банковского обслуживания и есть возможность продвижения своих товаров и услуг через эту финансовую структуру.

Стоимость за обслуживание зависит от тарифа.

Kaspi Start

• Открытие счетов: Бесплатно
• Ведение счетов: 2 000 (тенге/мес)
• Внешние платежи c 09:00 до 15:00: 10 платежек бесплатно, затем 160 тенге/шт
• Внешние платежи c 15:00 до 18:00: 260 т. за платеж

Kaspi Plus

• Открытие счетов: Бесплатно
• Ведение счетов: 5 000 (тенге/мес)
• Внешние платежи c 09:00 до 15:00: 30 платежек бесплатно, затем 140 тенге/шт
• Внешние платежи c 15:00 до 18:00: 240 т. за платеж

Kaspi Pro

• Открытие счетов: Бесплатно
• Ведение счетов: 10 000 (тенге/мес)
• Внешние платежи c 09:00 до 15:00: 50 платежек бесплатно, затем 100 тенге/шт
• Внешние платежи c 15:00 до 18:00: 200 т. за платеж

Важно. В столичных регионах р/с открывается в течение 3 рабочих дней. В остальных городах в течение 1 дня.

Если требуется совершить срочную операцию, то это будет стоить 1 000 тенге. Поэтому рекомендуется укладываться в стандартные сроки. Банковский день длится с 9.00 до 18.00

Отзывы

Денис:

«Для меня, как для предпринимателя, вне конкуренции Промсвязьбанк. Проверенный, надежный, да и репутация отличная. Открыл здесь расчетный счет, а потом и валютный. Пока доволен».

«Валютный счет нашей компании понадобился недавно, вышли на несколько другой уровень. Обратились в Альфа-Банк, очень понравилось их предложение. Сотрудничаем полгода, надеюсь, и дальше будем работать также эффективно».

Открытие валютного счета в банке. Топ 10 банков

Регистрации валютного расчетного счета обычно предшествует выбор банковского учреждения. Хотя не все банки специализируются на ведении таких счетов в валюте, но выбор предложений достаточно велик для обоснованного сравнения и даже выделения общих тенденций.

По каким критериям следует выбирать валютный расчетный счет для ИП или организации?

Основные критерии примерно те же, что и для р/с в рублях:

• стоимость обслуживания счета, т.е. регулярная постоянная плата за его ведение;
• стоимость операций по счету, платежных и иных;
• прочие требования банка к остаткам и операциям по расчетному счету в валюте.

Особые условия для валютных счетов также следует рассматривать, но между разными иностранными валютами принципиальных отличий обычно не наблюдается.

Как можно открыть валютный счет для ИП?

Чтобы открыть валютный счет для ИП, надо собрать необходимые документы и представить их в один из уполномоченных банков в России. Открытие валютного счета ИП может понадобиться бизнесмену для оплаты деньгами другого государства купленных для нужд производства компонентов или для импорта собственной услуги или товара за границу.

В обязательном порядке нужно открыть так называемый транзитный вклад, который необходим для зачисления денег от экспортного дохода и учета различных операций с ними.

Согласно закону при открытии вклада в валюте предприниматели или организации не обязаны сообщать об этом в органы налоговой инспекции, так как это должно сделать то финансово-кредитное учреждение, в котором ИП открыл вклад в иностранной валюте. Индивидуальные предприниматели имеют право иметь любое количество рублевых и валютных счетов.

Где можно открыть такие вклады?

Согласно закону о регулировании и контроле обращения валюты на территории РФ каждый резидент имеет право открывать без всяких ограничений банковские вклады в деньгах иностранного государства в специальных уполномоченных банках, которые являются финансово-кредитными организациями, имеющими в соответствии с законами РФ лицензию от ЦБ России на осуществление операций с иностранными деньгами. Открывать вклады может любое юридическое лицо или мелкий бизнесмен.

К таким организациям причислены работающие на российской территории и имеющие соответствующие лицензионные договоры различные филиалы финансовых учреждений, которые созданы в соответствии с законами иностранных государств. Они могут осуществлять операции с деньгами другого государства и открывать клиентам вклады. Как уже было сказано выше, любое юридическое лицо и ИП может иметь неограниченное количество рублевых и валютных вкладов – закон России эту цифру не регламентирует.

Какие нужны документы?

Для того чтобы предпринимателю было удобно пользоваться своими финансовыми ресурсами наряду с валютным вкладом, открывается и его рублевый аналог.

Если ИП хочет открыть только счета в валюте, то для этого он должен представить в банк следующий пакет необходимых документов, прописанных в требованиях ЦБ России:

1. Заявление о желании ИП иметь счет в иностранной валюте.
2. Договор или оферта публичного типа банковских счетов в деньгах другого государства – обычно это делается самим уполномоченным банком при открытии таких вкладов. Договор подписывается на месте, так как заранее его не подготавливают.
3. Различные документы об учреждении ИП, свидетельство о том, что бизнесмен состоит на учете в налоговых органах.
4. Документы о регистрации и выписка из реестра (ЕГРЮЛ/ЕГРИП).
5. В банк надо представить лицензии у ИП или разрешения, если они имеют прямое отношение к правоспособности бизнесмена заключать договоры, согласно которым нужно открыть подобный вклад.
6. Документы, которые подтвердят полномочия ИП или представителя организации на его право распоряжаться финансовыми ресурсами.
7. Документы, которые подтвердят для юридического лица полномочия единоличного органа – исполнителя.
8. Ранее обязательна была карточка с факсимиле (подписями) тех людей, которые могли распоряжаться финансовыми ресурсами. Сейчас ее уже представлять не нужно, если:

• любые операции на валютном счете осуществляются только по распоряжению клиента (ИП), а распоряжения при проведении любых банковских операций будут составлены и подписаны самим банком;
• использования денежных средств на таком счете будут осуществляться только с применением аналога подписи самого ИП;
• в некоторых случаях вместо специальной карточки в банк может быть представлен альбом с факсимиле тех лиц, которых ИП уполномочил распоряжаться находящимися на вкладах деньгами, это делается согласно положенной форме или в соответствии с обычаями.

Необходимые документы

Если вы решили открыть валютный счет в том же банке, где у вас уже есть расчетный в рублях, потребуется только паспорт.

Если вы обращаетесь в банк в качестве ИП впервые, то в дополнение к паспорту необходимо предоставить:

• ИНН;
• свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• лист записи из государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

А также банк может запросить договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещение, в котором ведется деятельность.

Процедура создания такого счета

Это мероприятие каждое финансовое учреждение проводит согласно внутренним установкам. Обычно это вызвано политикой той или иной финансовой или кредитной организации, так как у каждого из них есть установки и цели в бизнесе и свой оборот документов. Например, некоторые из финансовых учреждений требуют предоставления клиентом полного набора документов только в центральный офис банка, что в большинстве случаев вызывает определенные неудобства.

У других кредитных организаций есть специальная услуга. По предварительному договору представитель кредитной организации выезжает к ИП на заранее условленное место (например в кафе или парк), где и подписываются все необходимые договоры об открытии вкладов в иностранных деньгах.

В некоторых случаях, если у ИП уже есть расчетные счета, то поход в банк отпадает при необходимости открытия дополнительных вкладов, так как не надо представлять повторно документы. Для этого можно использовать заявление через компьютерную сеть.

По продолжительности открытие вкладов в иностранных деньгах занимает, в зависимости от банка, от 1 до 10 дней.

В некоторых учреждениях длительность процедуры сведена до 2-3 часов.

Приблизительная стоимость

В различных кредитных и финансовых филиалах уполномоченных банков открытие такого вклада и производство на нем операций имеют разную цену. Тарифы устанавливаются самими учреждениями.

Поэтому, прежде чем пойти и открыть валютный вклад, надо предварительно собрать информацию о тарифах в уполномоченных банках или их филиалах, действующих на территории, где проживает индивидуальный предприниматель. После этого для выбора оптимального варианта по тарифам, времени открытия счета, оказываемых услуг клиенту (например расценок по корпоративным карточкам, времени выдачи запрашиваемых справок и обмена валют, тарифов на проекты по зарплате и т. д.) делается анализ накопленного материала. Исходя из этого, ИП может выбрать то финансовое учреждение, которое при наименьших тарифах оказывает лучшие услуги клиентам.

ИП по УСН. Только валютный счет

podmestoy сказал(-а): 14.11.2013 13:12

ИП по УСН. Только валютный счет

Открываю ИП по УСН для работы фрилансером с заказчиками (будем подписывать договоры, акты выполненных работ и тд).
Работа удаленная, заказчики из-за рубежа.

Уважаемые профессионалы, подскажите возможно ли в данной ситуации обойтись только одним расчетным счетом в иностранной валюте, то есть:
1. Открываю ИП по УСН 6%
2. В банке заключаю договор на обслуживание 1 расчетного счета в долларах (+транзитный счет)
3. Уведомляю налоговую и ПФР об этом счете
4. Деньги заказчиков после прохождения валютного контроля попадают с транзитного на валютный расчетный счет
5. Вывожу деньги с расчетного счета на свой личный валютный счет физ лица
6. Налоги расчитываю по курсу ЦБ РФ на день перевода с расчетного счета на счет физ лица
7. Оплачиваю налоги с личного счета физ лица (или переводом через кассу сбербанка)

Заранее спасибо

Над.К сказал(-а): 14.11.2013 13:22

!Сергуня сказал(-а): 14.11.2013 14:48

Это не запрещенная валютная операция. Я бы даже сказал, что это вообще не валютная операция.

При отказе банка в выполнении такой операции на банк надо жаловаться в ТУ ЦБ РФ.

robocop сказал(-а): 14.11.2013 19:01

!Сергуня сказал(-а): 14.11.2013 19:40

Он это считает исключительно для целей банковской отчетности (Форма 664, код вида валютной операции 61130). Спорить действительно ни к чему. Главное дело — чтобы не запрашивал лишних бумажек (типа СВО на эту операцию).

А если читать ФЗ-173 — то операция под определение валютной не попадает.

«Засада» — у Сбера, а не у Вас. Не знаю кому как, конечно. Но, к примеру, меня в этом плане «не волнует чужое горе». И если рублевый счет человеку-ИП реально не нужен — зачем его открывать? Зачем лишний раз «кормить банк» и терять деньги на конверсиях? Я слыхал, что в Сбере «конские» курсы при конверсии, кстати.

podmestoy сказал(-а): 14.11.2013 20:06

Важное уточнение по поводу даты получения дохода, спасибо!

Касательно банка. Выбрал я один, с достаточно дорогими ценами за обслуживание (поэтому и не хочу открывать второй счет только ради того, чтобы раз в квартал им пользоваться). Причина выбора — хорошо сделанный банк-клиент с возможностью подписывания паспортов сделок удаленно и прочими плюшками.

Сходил лично пообщался с представителями, а также пообщался с валютным контролем. Вроде, описаная мною схема им показалась нормальной и я подал заявку на обслуживание.

Параллельно обнаружился забавный подводный камень — деньги за обслуживание должны списываться прямо с расчетного счета (как я понял — по внутреннему курсу банка конвертироваться в рубли и списываться, об этой возможности жаловался robocop на CБ-онлайн), так вот получается, что счет мне сделают, но попасть в банк клиент я смогу только после того, как появится некоторая сумма в долларах на нем. Мне как физическому лицо ооочень проблематично просто взять и положить 200-300 долларов на него — валютные переводы на ип должны сопровождаться обоснованием, через банкомат наличку тоже не внести — запрещенная операция и прочее

Поэтому договорились с сотрудниками банка, что они откроют счет, я его передам заказчикам, и при поступлении денег на транзитный счет — лично приду к валютному контролю с договором о том что это за деньги и актом выполненных работ. А все последующие операции уже буду проводить удаленно, так как банк-клиент уже будет активирован.

Так что получается, что в принципе можно обойтись одним валютным счетом

Иностранные заказчики: как с ними работать?

Успешная компания однажды сталкивается с необходимостью привлечения партнеров из других стран, расширения географии деятельности и повышения объема прибыли. Иностранные заказчики обеспечивают дополнительный толчок для развития и гарантируют валютную выручку бизнесмену. Вопрос в том, как правильно работать, если заказчик — иностранный гражданин. С чего начать? Что может потребоваться?

Первый шаг — открытие валютного счета

Оплата за товары (услуги) осуществляется в валюте, потому для получения средств потребуется отдельный — валютный счет. При его открытии передается стандартный пакет бумаг, аналогичный тому, что и при оформлении расчетного счета. На данном этапе важно заблаговременно обратиться в кредитную организацию и уточнить, какие документы потребуются. Если в каком-либо из банков имеется расчетный счет, на открытие аккаунта в валюте пойдет меньше времени.

Как только счет открыт, иностранный заказчик перечисляет средства по договору на указанные реквизиты. Деньги попадают на промежуточный (транзитный) аккаунт, предназначенный для контроля поступивших средств. Во время нахождения средств на транзитном счете пользоваться ими не выйдет. После успешного прохождения проверки средства зачисляются на основной счет, а если нет — возвращаются к источнику.

Если заказчик — иностранный гражданин, наибольшей проблемой является налаживание с ним контакта, организация процесса деятельности. В основе взаимодействия сторон лежит договор, который составляется на двух языках — английском и русском. При этом страницы соглашения разделяются поровну.

При составлении соглашения важно обратить внимание на ключевой раздел, касающийся совершения платежей. В процессе проведения валютного контроля банк получает распоряжение в отношении максимального срока поступления денег. Если иностранные заказчики задерживают с выплатой и нарушают срок, оговоренный в соглашении, возможны проблемы с валютным контролем. В этом случае предусматриваются штрафные санкции, составляющие 1/150 от установленной ставки рефинансирования. При этом процент взимается с общей суммы, которая была переведена на транзитный аккаунт с просрочкой (за каждый из дней).

Во избежание таких проблем при работе с иностранными заказчиками, можно воспользоваться одним из двух путей:

• Поднять срок выплат по договору.
• Не устанавливать его вовсе.

Если предпочтение отдано второму варианту, стоит убедиться в добропорядочности контрагента. В противном случае возможно затягивание с перечислением денег и проблемы с оборотным капиталом.

Если заказчик — иностранный гражданин, рекомендуется прописать дополнительное условие, подразумевающее отсутствие необходимости в выставлении закрывающих документов. В договоре устанавливается, что после завершения конкретного периода со дня совершения платежа, услуги (работы) считаются принятыми. В роли альтернативы для стандартного контракта является инвойс с прописанными в нем условиями сотрудничества. Платеж по инвойсу в этом случае выступает в качестве подтверждения приема сделки.

Тонкости валютного контроля

Если контрагенты — иностранные заказчики, а сумма операции превышает 50 тысяч долларов США, оформление паспорта сделки является обязательным. Для этого требуется передать в финансовое учреждение заявление и пакет бумаг (оговаривается лично с банком).

После поступления денег на транзитный аккаунт кредитная организация информирует об этом клиента. Далее в распоряжении получателя имеется 15 суток (рабочих) на передачу справки о сделке с валютой, а также упомянутого выше паспорта. Также финансовому учреждению могут потребоваться справки, счета, акты и прочие бумаги. Сотрудники кредитной организации должны оказать помощь в заполнении.

Стоит помнить, что ФНС или финансовое учреждение вправе в любой момент истребовать бумаги, необходимые для контроля. При этом вся информация по валютной сделке должна быть сохранена и передана при необходимости.

Оплата по «упрощенке»

При работе с иностранным заказчиком и получении валюты стоит помнить о необходимости выплаты налога по УСН. Расчет налогов производится в национальной денежной единице, по текущему курсу ЦБ. Стоит учесть, что изменения курсовой цены не влияют на объем платежей в направлении ФНС, ведь налог взимается только со спреда в момент обмена. При наличии отрицательной разницы курсовой цены УСН в чет не берется.

В каком банке и как открыть валютный счет? Валютные счета для физических и юридических лиц

В банках совершаются различные финансовые процедуры. Там можно открыть валютный счет. Он необходим тем, кто часто осуществляет расходные операции в иностранной валюте. Можно переводить деньги и в рублях, но тогда требуется оплатить комиссию за конвертацию валюты. О нюансах открытия валютного счета рассказано в статье.

Зачем требуется

Кому необходим валютный счет? Он имеет следующие преимущества:

• обмен валюты дистанционно, без необходимости поиска обменников;
• осуществление переводов физическим лицам, к примеру, родным, проживающим за границей;
• оплата платежей и кредитов без конвертации валют;
• подходит при выезде за границу или оплате товаров, не нужно постоянно приобретать валюту и платить комиссию за конвертацию.

Но важно учитывать, что кредитно-финансовые учреждения за услугу изымают определенную плату. Получается, что владельцу все равно надо заплатить за открытие и обслуживание. Еще нужно будет отдельно оплачивать переводы и комиссии.

Есть возможность открытия транзитного валютного счета, который открывают для перевода и хранения валютной прибыли фирмы, которая перемещается на расчетный счет. Остаток на нем может быть реализован в рубли. Но для этого нужно письменное указание клиента на конвертацию.

Оформление

Валютный счет – лицевой счет физического или юридического лица, который оформлен в иностранной валюте. Он предназначен для хранения и передвижения денег. Но сейчас есть возможность открытия мультивалютного счета. Получается, что можно хранить не только отечественную, но и иностранную валюту, а также получать наличные и платить за покупки в этой валюте без конвертации.

Открыть валютный счет несложно. Главной задачей является выбор банка. Предложений на рынке финансовых услуг много, поэтому потребуется потратить некоторое время на изучение банковских сайтов. Обычно сведения об условиях обслуживания есть на официальном сайте, но можно сходить в отделение и получить консультацию у специалиста.

• паспорт;
• заявление-анкету;
• сумму для первого взноса.

В большинстве организаций для оформления этого достаточно. Открытие происходит быстро и без сложностей. Действующие клиенты банка могут пользоваться услугами учреждения благодаря интернет-сервисам. При оформлении счета можно получить пластиковую карточку, которая будет к нему привязана. Как правильно открыть счет в Сбербанке читайте в этой публикации: http://fb.ru/article/184302/valyutnyie-scheta-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lits-kak-otkryit-schet.

Выбор счета

Физическим лицам банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, включая депозитные. Получается, что все могут открыть вклад в иностранной валюте. Сделать это можно для получения процентов. Ставки по депозитам отличаются, но обычно они составляют 0,1 – 3 % в год. Валютный счет для физических лиц позволяет получить доход при хранении денег определенное время. А при досрочном распоряжении средствами прибыль не начисляется.

Есть третий вид – мультивалютный счет, с которым можно получать прибыль от колебаний курса валют. Часто банки предлагают его оформить в рублях, долларах или евро. Клиенту можно самому управлять финансами, к примеру, если будет рост курса доллара, то пользователю можно перевести свои средства в доллары.

Можно ли обойтись без регистрации ИП

Регистрация бизнеса влечет за собой множество обязанностей. Одна из них — ведение бухгалтерии. Для ООО специалиста придется нанимать, а вот индивидуальный предприниматель сможет справиться с отчетностью и самостоятельно.

Казалось бы, зачем это все, если можно работать как физическое лицо, открыв счет в российском банке на свое имя? Но в случае с иностранными партнерами это может вызвать дополнительные проблемы:

• регулярный приток денег из-за рубежа привлекает внимание контролирующих органов, что чревато подозрением в незаконных операциях;
• частое пребывание за границей отражается на росте подоходного налога — для нерезидентов он возрастает до 35 % (у ИП такой проблемы нет — достаточно заплатить обычный налог в 6 % по УСН).

Решить проблему с иностранными партнерами можно в два шага: сначала регистрация в качестве ИП, затем открытие счета в зарубежном банке. После этого можно полноценно вести бизнес и за границей.

Правила выбора банка

Масштаб деятельности ИП, как правило, куда скромнее, чем деятельности юридических лиц. Поэтому при выборе региона следует учитывать местонахождение и основную валюту будущих контрагентов. Если вы планируете оказывать услуги или продавать товары европейцам, ориентируйтесь на зону SEPA.

Следующий момент — профиль банка. Не все учреждения работают с ИП, поэтому стоит внимательно изучить этот вопрос. Нелишним будет оценить политические аспекты: легче открыть счета в тех странах, с которыми у России нет натянутых отношений.

Помимо репутации, тарифов и комиссий, у разных банковских учреждений нужно сравнить наличие:

• интернет-банкинга для дистанционного совершения операций,
• поддержки на русском языке,
• персонального менеджера,
• разных каналов связи.

Нередко бонусом в пользу того или иного финансового учреждения становится дистанционное открытие счета — к примеру, такую услугу предоставляют прибалтийские банки. Согласитесь, не всегда выгодно тратиться на поездку за рубеж ради беседы с банкиром.

Особенности оформления

Почти все банки предлагают оформить валютный счет для физических лиц. Но прежде чем его оформить, следует ознакомиться с предложениями нескольких финансовых учреждений:

• цена открытия и годовое обслуживание;
• комиссия за процедуру;
• сбор за пополнение;
• функция дистанционного управления.

Актуальные сведения находятся на официальном сайте. Там же есть информация и об оформлении валютного счета. Перед оформлением необходимо ознакомиться со всеми нюансами, чтобы потом не возникало сложностей.

Сбербанк: условия

Валютный счет в Сбербанке – выгодное дело. Процедура осуществляется как в офисе, так и через интернет. В данном случае можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте. Ставки могут быть в пределах 0,01 – 1,25 % в год. Сроки размещения денег на счету могут быть от месяца до нескольких лет.

Чтобы открыть депозит, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где и подписывается договор. Платы за оформление и ведение нет, минимальная сумма составляет 5 долларов или средства, равные этому показателю. Число пополнений и снятий не ограничено, при этом баланс должен быть не меньше неснижаемого остатка в размере 5 долларов.

«ВТБ» Москвы

В этом банке действует 1 предложение по валютному счету – текущий без начисления процентов. Оформить его можно в рублях, долларах, евро. Минимальной суммы нет, а срок – бессрочный. Отсутствуют ограничения относительно пополнения и снятия наличных средств.

Подача заявки выполняется в офисе банка или интернет-банкинге, если физическое лицо является клиентом «ВТБ-24». В этом случае должен быть доступ к личному кабинету. Удаленные операции выполняются быстрее.

«Кредит Европа-банк»

В этом банке валютный счет оформляется в евро, долларах, турецких лирах и фунтах стерлингах. Нужно лишь иметь паспорт, а оплата услуги равна 10 условным единицам. Обслуживание стоит столько же. Плату не взимают для действующих вкладчиков и заемщиков. За переводы платят 1-10 % от суммы. Можно получить дебетовую карточку для распоряжения денежными средствами.

Банк позволяет оформить текущий счет в любой валюте. Можно выбрать 1 из 4 пакетов услуг – «Эконом», «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум плюс». Разница состоит в цене пакета услуг. Чем выше стоимость, тем больше возможностей предоставляется. Клиенты могут пользоваться услугами бесплатно при открытии счета для перечисления основного дохода.

Пополнение

Большинство счетов имеют функцию пополнения. При этом клиенты могут переводить средства различными способами, но самыми популярными являются:

1. Банкоматы. Многие аппараты имеют функцию внесения наличных. Если будет выбран банкомат, в чьем банке оформлен счет, то комиссии на перевод не будет. В большинстве случаев средства поступают моментально. Нужно лишь заполнить реквизиты, проверить их, внести средства и получить квитанцию.
2. Через интернет. С большинством счетов можно работать удаленно. Онлайн-системы позволяют переводить средства быстро. В этом случае тоже указываются реквизиты. Онлайн-квитанция будет подтверждением внесения средств.
3. Кассы. Деньги внести можно в банке, у кассира. Потребуется наличие паспорта, реквизитов счета. Средства переводятся моментально. Кассир выдает чек о совершенной операции.
4. Сервисы денежных переводов Visa Money Transfer или MasterCard ® MoneySend. Это удобные системы, действующие во многих банках. Перевести деньги не составит труда.
5. Перевод из другого банка. Благодаря реквизитам и паспорту получится зачислить средства.

В зависимости от способа перевод может зачисляться как моментально, так и через несколько дней. Также иногда взимается комиссия, размер которой тоже отличается.

Для юридических лиц

Все компании, осуществляющие предпринимательскую деятельность, имеют право на заключение контрактов с иностранными партнерами. В данном случае требуется наличие валютного счета, к примеру, долларового. Оформление данной услуги допускается в том случае, если финансовая организация имеет на это специальную лицензию.

Валютный счет организации позволяет:

• проводить операции с деньгами других стран;
• осуществлять финансовые сделки, субъекты которых находятся в другой стране;
• перечислять деньги по экспорту и импорту товаров;
• получать кредиты длительностью не больше полугода;
• получать пенсию, зарплату.

За всеми поступлениями банк тщательно следит. Как только средства зачисляются на счет, поступает уведомление. За 15 суток требуется передать документы по произведенной операции в финансовую организацию.

Чем отличается валютный счет от расчетного

У них есть разница. Ватные используют для расчетов в денежных единицах других стран. При этом предоставляется SWIFT код, который применяют для взаимодействия с иностранным банком.

А обычный расчетный счет открывают для ведения расчетов с партнерами в рублях. Он является «кошельком» для всех компаний. Благодаря ему осуществляются многие финансовые операции, по которым составляется отчетность по работе фирмы.

Выгодные предложения

Где открыть валютный счет для юридических лиц? Действуют предложения от следующих банков:

1. «Точка». За открытие и ведение не взимается плата. Цена перевода составляет 20-30 долларов.
2. «Модульбанк». Открытие и ведение бесплатное. Плата за перевод равна 300 – 3 000 рублей.
3. Сбербанк. Оформление счета стоит до 2 600 рублей, а ведение – 1 700. Перевод стоит 0,25–8 % от суммы.
4. «Тинькофф». Открытие и ведение бесплатное, а за 1 операцию взимается 0,15–0,2% от суммы.
5. «Эксперт Банк». Оформление и ведение – 0 рублей. Перевод стоит от 150 рублей.

Валютный счет для организации оформляется по правилам банка. Сначала надо собрать документы. Требования к ним могут отличаться. Но обычно организациям нужно предоставить:

• заявление, составленное по форме банковского учреждения;
• договор;
• ИНН;
• учредительные бумаги;
• выписку из ЕГРЮЛ/ ЕГРИП;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• паспорта лиц, которые могут пользоваться счетом.

Если счет оформляется в банке, в котором уже ведется обслуживание, то список требуемых документов уменьшается. В данном случае менеджер попросит заполнить заявление и подписать договор.

Когда открыт счет за пределами страны, то в течение 7 дней надо оповестить об этом ФНС. Иначе может быть выписан штраф в сумме 5 тыс. рублей. При оформлении счета в России банк сам уведомляет налоговую.

Юридическому лицу необходимо:

• выбрать подходящий банк;
• проконсультироваться по поводу открытия счета в валюте;
• собрать документацию;
• открыть 3 аккаунта: текущий, транзитный, специальный;
• подписать договор.

Так происходит оформление в большинстве банков. После прохождения всех этапов можно пользоваться счетом для выполнения нужных операций. По любым операциям можно обращаться к представителям банка.

Где же лучше оформить счет? Каждый может выбрать подходящий вариант с приемлемыми для себя условиями. Но важно учитывать, что некоторыми банками взимается плата за обслуживание, а другие этого не делают. К тому же иногда можно получать доход от личных сбережений.

Где открыть валютный счет для ИП — сравнение тарифов в банках

Банки	Валютный счет (стоимость открытия)	Комиссия по валютному контролю
Точка	бесплатное открытие	от 0,1% до 0,2%
Тинькофф	бесплатное открытие	от 0,15 до 0,2%
Модульбанк	бесплатное открытие	от 300 до 3000 р.
Открытие	от 800 до 2000 р.	от 0,12 до 0,25%
МТС-Банк	1500 р.	от 0,1 до 0,15%
Сфера	бесплатное открытие	1%
Промсвязьбанк	бесплатное открытие	от 0,1 до 0,15%
Уралсиб	бесплатное открытие	от 0,12 до 0,15%
Локо-Банк	бесплатное открытие	от 500 до 5000 р.
УБРиР	900 р.	0,15%
Росбанк	бесплатное открытие	от 0,05 до 0,15%
ДелоБанк	бесплатное открытие	0,15%
Сбербанк	от 0 до 2850 р.	от 0,1 до 0,15%
Альфа-Банк	бесплатное открытие	от 0,12%
Совкомбанк	от 1000 до 3000 р.	0,14%
ВТБ	бесплатное открытие	от 0,13 до 0,17%
Райффайзенбанк	бесплатное открытие	0,15%
Ак Барс Банк	от 0 до 2500 р.	от 0,1 до 0,15%