Снижение эффективности взыскания стимулирует рынок к выработке новых подходов к сбору долгов. Все большую долю выкупленной у кредиторов просроченной задолженности коллекторы предпочитают взыскивать через суд, что требует единовременного вложения значительных сумм, но оказывается в итоге более эффективным. Тренд по переходу на судебную стадию будет активно развиваться, уверены участники рынка. Правозащитники эту идею поддерживают, отмечая, что она положительно скажется и на должниках.
О росте популярности взыскания долгов в судебном порядке «Ъ” рассказали в нескольких крупных коллекторских агентствах. Принятие закона о взыскании долгов физлиц (вступил в силу с 1 января 2017 года) значительно ограничило количество контактов с должниками, а нестабильная экономическая ситуация снизила их платежеспособность. «Также растет финансовая грамотность должников, которые зачастую сами требуют судебного решения ситуации, что в ряде случаев не оставляет перспектив досудебного урегулирования»,— говорит гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков. По его словам, помимо этого коллекторские агентства «совершенствуют и автоматизируют бизнес-процессы», что способствует увеличению количества дел, которые передаются на судебную стадию.
Лидер по объему цессионных долгов, по оценкам участников рынка,— объединенная компания «Национальная служба взыскания/Первое коллекторское бюро» (НСВ/ПКБ), в 2017 году она увеличила количество поданных заявлений о выдаче судебного приказа и возбуждении искового производства почти в восемь раз, с 35 тыс. до 270 тыс. штук. Схожую тенденцию отмечают и в другом коллекторском агентстве из пятерки лидеров — «Кредитэкспресс финанс». В 2017 году компания подала более 20 тыс. заявлений о выдаче судебного приказа и возбуждении искового производства, тогда как в 2016 году этот показатель составлял около 3 тыс. штук.
В компании ЭОС (также входит в топ-5) в 2017 году доля судебного взыскания в рабочем портфеле составила 10,2%, увеличившись на 3 п. п. по сравнению с 2016 годом. Объем полученных приказов и решений в прошлом году удвоился по сравнению с позапрошлым, отмечают в ЭОС.
Традиционно судебное взыскание задолженности считалось более долгим и затратным и при этом менее эффективным методом. Стоимость получения судебного приказа и решения зависит от суммы долга, поскольку требуемая к уплате госпошлина рассчитывается в виде процента от суммы требования. Но, по оценкам экспертов, в среднем затраты на получение решения с учетом пошлины не превышают 5 тыс. руб., при этом пороговое значение долга для «просуживания» (обращения в суд) достаточно низкое — от 10 тыс. руб. Участники рынка отмечают, что затраты на судебное взыскание более растянуты во времени, но при этом оно гораздо эффективнее. «В 2017 году эффективность сборов на судебной стадии по цессионным портфелям увеличилась более чем на треть,— говорит управляющий директор объединенной компании НСВ/ПКБ Павел Михмель.— Если в 2016 году судебное взыскание давало нам 15% от всех сборов, в 2017 году его доля составляла уже 38%». По оценке гендиректора коллекторского агентства ЮВС Сергея Шпетера, при портфеле равного качества сборы на досудебном взыскании (без учета себестоимости) составляют в среднем по рынку 2-3%, при судебном — 7-8%.
Тренд по переходу на судебную стадию взыскания будет активно развиваться и в текущем году, уверены участники рынка. «В 2018 году мы ожидаем рост доли судебного взыскания в нашем портфеле до 13-15% и рост полученных приказов и решений не менее чем на 50%»,— говорит господин Дмитраков. В целом, по оценке аналитиков ЭОС, по рынку в 2017 году объем «просуженных» долгов у коллекторских компаний составил порядка 15 млрд руб., в 2018 году аналогичный показатель может достичь 25 млрд руб.— это порядка 270 тыс. долгов. «В 2018 году, по нашим прогнозам, доля сборов от судебного взыскания увеличится до 63% от сборов всей компании»,— полагает господин Михмель.
Впрочем, «просуживать» коллекторы готовы далеко не все долги.
По словам господина Дмитракова, на решение о передаче долга на судебное взыскание влияет несколько базовых факторов — это срок исковой давности, комплектность документов для формирования доказательной базы в суде и бесперспективность реализации досудебной модели в рамках кейса. «Пул должников, который выбирается для массовой подачи исков, определяется по социально-демографическим, поведенческим характеристикам и характеристикам задолженности»,— добавляет Павел Михмель.
Правозащитники считают, что такая тенденция благоприятно скажется на положении должников. «Для потребителя это гарантия того, что все происходит в правовом поле»,— говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Впрочем, по его словам, не редкость ситуации, когда с человека взыскать практически нечего, тогда исполнительные листы возвращаются и коллекторам остается только следить за ситуацией и ждать, пока у должника появятся средства.
Как происходит работа коллекторов
Главный фактор в общении коллектора с должником — это правильная психологическая обработка. Происходит давление на страхи и слабости человека. Основные методы работы включают в себя:
- запугивание;
- угрозы;
- звонки;
- и прочее.
70% должников руководствуются примерно одной логикой и проявляют похожее поведение. В коллекторских фирмах существует аналитический отдел, задача которого заключается в составлении психологического портрета должника, поиск его слабых мест. Взыскание долгов производится в правовом поле в соответствии к действующему законодательству. Агентство может предложить клиенту переуступку долга. Это удобный вариант, если шансов возврата денег практически нет.
Часто должники, чтобы не возвращать долги, скрывают имеющееся имущество и объявляют себя банкротами, но такая ситуация не становится преградой для коллекторов. Они находят рычаги воздействия и на таких людей. Все услуги предоставляются официально. В большинстве случаев обычного разговора с юристом должнику достаточно для добровольного погашения долга. Ведь правильно разъясненная ситуация может кардинально поменять мнение человека о займе. Обращение частного или юридического лица в коллекторскую компанию в большинстве случаев приводит к возврату долгов.
По теме:
Главный тюменский пристав отчитался о доходах за прошлый годВ ХМАО экс-начальницу отдела ФССП оштрафовали по делу о злоупотреблении полномочиямиЧелябинец, осужденный за попытку обмана при реконструкции аэропорта, выплатил штрафУ сити-менеджера Читы нашли автокредит, не погашенный из-за «трудных обстоятельств»В Челябинске у предпринимателя арестовали дорогую иномарку из-за долгов перед налоговойПриставы Челябинской области отметили рост задолженности по зарплате в 2020 годуПриставы предлагают полгода не взыскивать долги с гражданВ ГИБДД рассказали о рекордном числе не оплаченных нарушителем штрафов — 27 тыс.В Челябинске внедорожник Lexus оформили на маргинала, чтобы не платить по нему кредитЧелябинец отдал бывшей жене ₽2,6 млн, чтобы не расставаться с MercedesКомарова встретилась с главой ФССП, а потом силовики заявили об уголовных делах приставов»В связи с утратой доверия». В Муравленко уволили замначальника отдела судебных приставовВ Челябинске приставы заставили двух девушек сдать дипломы, полученные за взяткуПриставы забрали у челябинца BMW X5 из-за долгов предыдущего владельцаВ Тюмени суд заставил заплатить уволенной пенсионерке, которая продолжала ходить на работуВ России может появиться институт частных судебных приставовВ Челябинске из квартиры уборщицы по решению суда вывезли 4 самосвала мусораВ Челябинске экс-начальника райотдела ФССП будут судить по обвинению во взяткеТрое южноуральцев погасили долги на ₽200 тыс., чтобы улететь за границу на Новый годАфриканского студента ТИУ выдворили из России за исламские богослуженияСудебные приставы могут получить доступ к мобильным данным россиянПод Волгоградом батюшка пытался ладаном изгнать приставов, пришедших к должникуВ ХМАО судебные приставы заблокировали работу объектов крупной сервисной компанииВ Челябинской области у предприятия арестовали спецтехнику из-за долга в ₽32 млнСудебным приставам могут разрешить взламывать двери в рамках проверокТюменскую сотрудницу ФССП обвинили в служебном подлоге ради спасения дочери от штрафаПравозащита: адвоката, задержанного в суде в Тульской области, повторно избили — теперь уже в СКМинюст разработает порядок беспрепятственного доступа судебных приставов в жилища россиянЖитель Челябинска получил условный срок за избиение судебного приставаВ Москве приставы заварили дверь в квартиру жильцов, отказавшихся переезжать по реновацииСуд взыскал с осужденного в 2017 году и. о. замначальника тюменского УФССП ₽2 млнВ Подмосковье коллекторы открыли стрельбу по отцу с ребенкомПриставы получат право извещать по СМС о запрете выезжать из РоссииВ Москве приставы начали устраивать рейды по квартирам участников акции 27 июляПротив бывшего начальника Ханты-Мансийского межрайотдела ФССП возбуждено уголовное делоВ Тюмени за перевозку наркотиков задержан победитель конкурса «Лучший судебный пристав»На Ямале насчитали 9 тысяч невыездных жителейПутин подписал несколько законов. Кого они коснутся?Ассоциация коллекторов констатирует рост кредитной нагрузки россиян в 1,5 разаВ Томской области судебные приставы арестовали 92 тонны пива в счет погашения налоговВ отделе судебных приставов в Сосновском районе идет масштабная проверкаВ Челябинской области официально назначен новый главный судебный приставВ реке под Тюменью выловили тело парня, которому угрожали коллекторыЧелябинец пытался зажигалкой поджечь автомобиль, чтобы не отдавать его приставамУ жителя Челябинска изъяли кроссовер Audi Q5 из-за долгов по алиментам и коммуналкеПриставы по требованию прокурора вернули жительнице Ямала незаконно списанные деньгиПравозащитник и активистка из Красноярска заявили, что их избили судебные приставыВ ХМАО коллекторам выписали штраф больше суммы долга, который они требовали с банкротаВ Госдуму внесен законопроект об увеличении срока давности по правонарушениям коллекторовВ «Лиге денег» начали проверку из-за коллектора, грозившего отрубить ногу сыну должникаВ Твери коллекторы угрожали должнику, что изнасилуют его жену и отрубят сыну ногуПриставы Курганской области запустили горячую линию для тех, кого третируют коллекторыВ Хабаровске арестовали коллектора, который опубликовал порноколлаж с ребенком должникаЯровая внесла законопроект о запрете коллекторам заниматься долгами за услуги ЖКХРСПП предлагает создать в стране службу частных судебных приставовВ Перми возбудили уголовные дела после избиения коллекторами ветерана ВОВСКР проверяет информацию об избиении коллекторами ветерана ВОВ, у которого отняли квартируИз УФССП по Тюменской области уволен сотрудник, которого подозревали в коррупцииВ Тюмени открылось первое коллекторское агентствоДело приставов, на фоне которого ушел глава свердловского УФССП, дошло до судаСуд вернул дело о поджоге офиса судебных приставов в Тобольске прокуроруВ Иркутской области неизвестные украли у приставов конфискованный нефрит на 1 млн рублейВ Тюмени СКР возбудил уголовное дело против приставов за продажу арестованной машиныТюменские приставы отрицают увольнение сотрудника, которого могли арестоватьПрокуратура раскрыла подробности поджога офиса судебных приставов в ТобольскеНового главного судебного пристава Югры упрекнули в незаконных расходах на жильеПрокуратура нашла нарушения в работе судебных приставов ХМАО после смены начальникаСтавленники главного судебного пристава Москвы в регионах оказались под ударомСкончался 93-летний ветеран ВОВ, у которого коллекторы отобрали квартиру за долги внукаСудебные приставы сняли с Навального ограничения на выезд за рубежНавальный заявил, что его незаконно не выпустили за границуНавальному запретили выезжать за границу из-за письма судебных приставовЧисло россиян, которым закрыли выезд из страны из-за долгов, за год выросло на 62%В Хабаровске завели дело из-за публикации коллекторами порноколлажа с ребенком должникаКоллекторы затравили челябинца в соцсетях из-за долга его братаВ Хабаровске коллекторы разместили в соцсетях порноколлаж с ребенком должникаВ Казани возбудили дело против коллекторов, угрожавших убить ветерана из-за долга по ЖКХЖитель Югры, у которого по вине приставов пропал отпуск во Вьетнам, получит 84 тыс. рублейВ Челябинской области суд предписал супермаркету заменить слишком шумные кондиционерыНа Урале коллектор получил два года колонии после того, как должник наложил на себя рукиЖитель ХМАО судится с судебными приставами, из-за которых не уехал в отпуск во ВьетнамВ службе судебных приставов ЯНАО нашли кумовство. Муж чиновницы зарабатывает на септикахМурманские приставы нашли должника по видео, где он хвастался, что его не найдутВозвратом долгов за услуги ЖКХ в Сургутском районе займутся коллекторыВ Аше мужчину осудили за драку с приставом, помешавшим ему снимать видео в судеВ Сибири братья стали отшельниками, сбежав в лес от долгов по алиментам и кредитуЖильцы дома в Тобольске, боясь «повторения теракта», требуют отселить офис приставовБывшего тобольского депутата задержали по подозрению в поджоге офиса судебных приставовВ Казани УК направила к ветерану ВОВ коллекторов, чтобы выбить долги за ЖКХФССП: 2,7 миллиона должников не смогли выехать за границу в первом полугодииСК проверяет факты угроз должнику по кредиту, чьих детей коллекторы грозят заразить СПИДомНа Ямале усилят контроль за распространением алкоголяБывшая сотрудница «Транснефти» требует наказать силовиков ХМАО, уничтоживших ее библиотекуВ Екатеринбурге коллектор, разбивший окна в квартире брата должницы, отправится в колониюВ Волгограде родители узнали от приставов о сыне, которого семь лет считали умершимПриставы списали с жительницы Тюмени долги ее тезки из БурятииВ Тюмени пристава-рецидивиста судят по обвинению в служебных подлогах и мошенничествеВ Челябинске коллектор получил условный срок за вымогательствоВ Госдуме предлагают запретить приставам оставлять должников без прожиточного минимума
В Воронеже зарегистрировали третье официальное агентство, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности. Об этом сообщила пресс-служба управления судебных приставов по региону 6 февраля.
Наравне с тремя официальными коллекторскими организациями, о которых можно узнать на официальном сайте УФССП, в городе существуют неофициальные. Последние в своих методах работы могут отличаться назойливостью и грубостью. Своих «клиентов» они атакуют частыми и круглосуточными звонками. Так, за 2017 год с жалобами на коллекторов в ведомство обратился 81 житель Воронежа.
Согласно закону «О потребительском займе» коллекторам запрещается обзванивать должников в рабочие дни с 22.00 до 8.00, а в выходные и праздники — с 20.00 до 9.00. В противном случае должник имеет право обратиться в полицию. Чтобы проверить деятельность коллекторского агентства, можно обратиться в налоговую службу и Роспотребнадзор.
Напомним, деятельность коллекторских агентств решили сертифицировать после нескольких крупных скандалов. Так, в 2015 году занимавшие 15 тысяч рублей супруги подверглись жестоким издевательствам. Вломившись в квартиру, коллекторы сломали челюсть 40-летнему главе семьи, его 35-летнюю жену остригли наголо и похитили три сотовых телефона. Коллекторов потом судили.
Действия недобросовестных «выбивателей долгов» зачастую можно квалифицировать как грабёж, разбой, клевету и вымогательство.
Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев в интервью РИА Новости сообщил, что профессиональные коллекторские агентства надеются получить доступ к госуслугам для рассылки уведомлений россиянам после того, как будет принят новый законопроект в сфере взыскания; в законопроекте, однако, пункта о Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), посредством которой граждане заходят на сайт gosuslugi.ru, нет.
Напомним, в мае 2019 стало известно, что обращение НАПКА к законодателям за разрешением использовать ЕСИА для доступа к персональным данным граждан встретило возражения у председателя Госдумы. «Коллекторские агентства, работающие с банками, получают необходимую информацию о должнике – договор, сумму задолженности, контакты. Предоставление коллекторам доступа к ЕСИА нарушит права граждан в сфере защиты их персональных данных», — заявил тогда Вячеслав Володин.
Законопроект, на который надеется глава НАПКА (разработан Минюстом и пока не внесён в Думу), описывает среди прочего обязательный досудебный порядок возврата просроченной задолженности. Требование о возврате просроченной задолженности может быть подано кредитором в суд «только после направления должнику такого требования и получения отказа должника в исполнении требования либо неисполнения требования в 30-дневный срок после его получения либо неполучения ответа в тот же срок», – говорится в документе.
Такое требование «направляется должнику заказанным (так в оригинале – ред.) письмом с уведомлением о вручении или вручается должнику под расписку или направляется кредитором на адрес электронной почты должника (если такой адрес представлен должником …) либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником».
Возможно, именно в формулировку «иным способом» коллекторы собираются «вписать» возможность использовать ЕСИА для доступа к данным должников. «Мы надеемся, что многие вещи станут возможными после принятия этого законопроекта», – говорит президент ассоциации коллекторов Мехтиев.
Действующий закон, описывающий деятельность коллекторов, принят в июле 2016 года.
Доступ к ЕСИА
Доступ к ЕСИА потребовался членам НАПКА ради актуальных телефонных номеров должников, следует из письма организации в Думу. Коллекторы хотели бы наряду с кредитными организациями пользоваться единой информационной системой проверки сведений об абоненте.
Законопроект о такой системе, как писал D-Russia.ru, внесён в Госдуму летом 2018 года и до сих пор прошёл лишь первое чтение (в марте 2019). Он имеет одной из декларированных целей «недопущение требований кредитора вернуть просроченную задолженность от лиц, не имеющих никакого отношения к долгам предыдущего владельца SIM-карты».
Предполагается, что ЕИС смогут пользоваться ЦБ, банки и другие финансовые организации, участие в ней сотовых операторов станет обязательным, а согласие абонента на передачу информации не потребуется. База будет содержать информацию о физических, юридических лицах и ИП, владеющих сотовыми номерами, оператора ЕИС назначит правительство по согласованию с ЦБ.
Кроме требования о досудебном уведомлении в законопроект вводится ещё одно новое понятие – «автоматизированный интеллектуальный агент («робот-коллектор») – инструмент для отправки голосовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, который применяет систему генерации речи и поддерживает различные произвольные сценарии разговоров с должниками или иными лицами в зависимости от хода ведения диалога, получаемой от должников или иных лиц в ходе осуществления диалога информации».
Следите за нашим Телеграм-каналом, чтобы не пропускать самое важное!
Зачем ЕСИА нужна коллекторам
НАПКА хочет иметь доступ к ЕСИА, чтобы располагать актуальными номерами телефонов россиян. Это позволило бы коллекторам пользоваться единой информационной системой проверки сведений об абонентах (ЕИСПСА), которая, тем не менее, в России пока не запущена.
Как сообщал CNews, создание и способы эксплуатации такой системы описаны в законопроекте, внесенном на рассмотрение в Госдуму летом 2018 г. главой думского комитета по финансовым рынкам Анатолием Аксаковым. Он представляет собой поправки в законы «О связи», «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О кредитных историях».
В документе сказано, что ЕИСПСА необходимо создать для противодействия мошенничеству на финансовом рынке. Она позволит проверять данные о сотовых абонентах и о пользователях сотовой связи из числа юрлиц, физлиц и индивидуальных предпринимателей. Оператора и правила работы системы, согласно тексту законопроекта, определит Правительство, причем никто из сотовых операторов стать оператором ЕИСПСА не сможет.
Пользователями ЕИСПСА должны стать Центробанк, некредитные финансовые и кредитные организации, операторы платежных систем и услуг платежной инфраструктуры и иные лица, состав которых Правительство после принятия законопроекта установит по согласованию с Центробанком.
В марте 2019 г. документ прошел первое чтение в Госдуме, и на этом этапе его рассмотрение остановилось. Дата второго чтения на момент публикации материала назначена не была.