Согласно Федеральному Закону Российской Федерации N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик не обязан оформлять страховку при получении кредита в банке. То есть, клиент оформляющий ссуду, имеет право на законных основаниях отказаться от страховки кредита.
Что происходит в реальности? Как только заемщик заявляет о том, что страховка ему не нужна, кредитор или отказывает ему в выдаче кредитных средств, или поднимает процентную ставку так высоко, что кредит, ранее казавшийся выгодным, становится кабальным.
Поговорим, как взять кредит без страховки, чтобы его условия оставались выгодными. Прямо сейчас оформляйте заявку на кредит и получите консультации наших специалистов, касающихся этого вопроса, а так же кредитные предложения лучших российских кредиторов, где оформление страхового договора не является важным условием.
Изучая кредитные программы финансово-кредитных организаций, следует обращать внимание на такие факторы:
- какова процентная ставка по займу;
- можно ли получить кредит, добровольно отказавшись от страховки;
- существуют ли комиссии за оформление, выдачу, обслуживание и оплату кредита, и каковы их размеры.
Эти сведения можно узнать на официальном веб-ресурсе банка, у менеджеров банка, либо оформив заявку на кредит на нашем портале.
Почему банки отказывают в кредите без страховки
Клиенты, интересующиеся как взять кредит без страховки, должны знать, что если отказаться от страховки добровольно, то заем можно не получить вообще. Такая странная получается ситуация. Самое интересное, что никто вам не скажет, что отказ произошел именно по этому. Если быть точным, вам вообще никто ничего не станет объяснять. Банк вправе отказать в кредите безо всяких объяснений.
Почему все-таки так принципиально для банка наличие страхового полиса у кандидата на получение займа? В первую очередь, банк боится, что заемщик перестанет в силу непредвиденных обстоятельств выплачивать кредит. Второе – отказ от страховки лишает банк дивидендов, которые он получает от страховщика. Третье – многие страховые организации являются дочерними компаниями самого банка, а стало быть, банк лишается всей прибыли от проданной страховки.
Поэтому по закону отказаться от страховки можно, но делать это крайне нежелательно. Как правило, большинство заемщиков являются неосведомленными в вопросах кредитования. Этим с успехом пользуются кредитные менеджеры, которые навязывают клиенту услуги страхования, мотивируя это тем, что в противном случае заемщика ждет отказ.
На российском кредитном рынке все же существует ряд банков, где можно взять кредит без страховки в 2018 году и о них сейчас пойдет речь.
БАНК СВОЕЙ ВИНЫ НЕ ПРИЗНАЕТ
Представители «Почта Банка», однако, на запрос ИА «Татар-информ» отметили, что страховка, которая предлагается заемщику, — это гарантии своевременного погашения долга перед банком в непредвиденных обстоятельствах: внезапная потеря работы, болезнь и т.д. В банке подчеркнули, что подключить страховку без ведома клиента невозможно, так как для ее оформления необходима подпись страхователя.
Как рассказал Андрей Лобода, такие «уловки» бывают прописаны в кредитном договоре, но нередко в приложениях или мелким шрифтом. Бывают и другие случаи, когда заемщик знает о том, что его включили в программу страхования, и он соглашается на это добровольно.
«Чаще всего бывает, что называется, «забыли», расписывая преимущества кредитования именно в этом банке и страхования именно в этой страховой компании, упомянуть про подводные камни для клиентов», — говорит Андрей Лобода.
МОЖНО БЕЗ СТРАХОВКИ
Пресс-служба банка заявляет, что решение о заключении договора страхования принимается клиентом самостоятельно. Его наличие или отсутствие никак не влияет на одобрение или размер процентной ставки по кредиту «Почта Банка».
«В самой страховке я не вижу ничего плохого. Это нужная и полезная услуга. Другое дело, как эта услуга предоставляется. К сожалению, на рынке присутствуют компании, которые не стремятся исполнить положения страхового договора, затягивают и не делают выплат при наступлении страхового случая», — говорит руководитель ООО «Финам-Казань» Руслан Жуков.
Как рассказал представитель банка, если клиент подключил страховую программу, но потом передумал, то у него всегда есть возможность расторгнуть договор, написав заявление в страховую компанию в течение так называемого периода охлаждения.
Получение кредита без страховки в Сбербанке России
Есть два варианта, как взять кредит без страховки в Сбербанке и какой из них лучше, вы должны выбрать сами.
Первый способ – это когда вы добровольно отказываетесь от заключения страхового договора. Сделать это вам позволяет статьи Гражданского Кодекса об обязательном страховании и Закона РФ о защите прав потребителей. Кредит Сбербанк вам одобрит, но так как при этом появляется риск невозврата, процентная ставка по займу вырастает
Второй способ предполагает получение кредита с оформленным страховым полисом, а затем отказ от страховки в течение пяти банковских дней. Существует Указание Центробанка от 20.10. 2015 года (№ 3854-У), регламентирующее эту процедуру. Вам надо будет посетить банк, чтобы написать и зарегистрировать соответствующее заявление.
Неиспользованные деньги страховки вам обязаны вернуть на банковский счет. Если вы не успеете вложиться в указанный законом срок (14 календарных дней), неиспользованные деньги за страховку можно будет вернуть, только погасив кредит досрочно в полном объеме.
Существует возможность подать иск в суд на банк и постараться доказать, что страховку вам навязали. Но сделать это весьма непросто – так как договор о страховании подписываете лично вы.
Среди услуг, предлагаемых Сбербанком России – кредиты без залогового обеспечения, займы с привлечением поручителей, ипотечные кредиты военнослужащим из списка НИС, кредиты на рефинансирование, займы с залоговым обеспечением и др.
Максимальный кредитный лимит займов в Сбербанке составляет 3 млн рублей. Процентная ставка по кредитам от 12% до 19% в год. Если заемщик отказывается от страховки, размер процентной ставки автоматически возрастает на несколько пунктов.
ИТОГ СУДЕБНОГО ДЕЛА
Жительнице Казани удалось выиграть судебное дело. По решению суда банк будет обязан ей возместить утраченный деньги за незаконно навязанную страховку, а также выплатить компенсацию за причиненный моральный вред.
«Я и мой клиент рады положительному исходу дела, суд вынес справедливое решение. Теперь банк обязуется выплатить пострадавшей деньги за страховку и денежные средства за моральный ущерб», — рассказал адвокат истицы.
КАК НЕ ПОПАСТЬСЯ НА КРЮЧОК?
Эксперты говорят, что обезопасить себя несложно: нужно, прежде всего, внимательно читать кредитный договор со всеми сносками и приложениями (подводные камни нередко кроются именно там), не стесняться задавать вопросы менеджеру банка или на горячую линию по телефону.
Если в договоре прописаны условия страхования, то, как правило, банки берут у вас заявление на то, что вы согласны с условиями договора, в который включена страховка. И вот именно под этим пунктом у вас должна стоять подпись.
«Если вы уже поставили свою подпись в договоре, тогда уже вне зависимости от того, что не глядя вы его подписали или еще как-то, это считается, что вы уже выразили свое согласие на прописанные условия», — говорит заместитель руководителя Управления Роспотребнадзора по РТ Марина Трофимова.
Законом предусмотрен так называемый охлажденный период, в течение которого можно подать заявление на расторжение договора страхования либо признавать тот факт, что кредитный договор ущемляет права потребителя именно в этой части.
Президент РФ обратил внимание на «накручивание» банками дополнительных услуг
Схожая проблема поднималась Владимиром Путиным во время рабочей встречи с главой ВТБ Андреем Костиным. На встрече обсуждалась проблема ипотечного кредитования и высоких ставок. Владимир Путин отметил, что банки должны обеспечить сниженную ставку для семей имеющих двух или более детей, она должна составлять не более 6%. Президент особо подчеркнул, чтобы банки ничего не накручивали сверху получаемого клиентом кредита. Об этом сообщила пресс-служба Кремля.
«Здесь очень важно, чтобы и ваш банк, и другие финансовые учреждения страны давали именно чистую процентную ставку шесть процентов и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было. Это принципиально. Потому что для человека, в конце концов, не важно, где льготы, где не льготы. Если ему платить больше, то ему все равно, кто принял по этому поводу решение», — передает слова Президента РФ пресс-служба Кремля.
Помимо этого, Госдумой внесены новые поправки в законопроект «Внести изменения в пункт 3 статьи 958 ГК РФ, о последствиях досрочного прекращения договора страхования», — сообщается на официальном сайте Госдумы.
Банки будут обязаны письменно сообщать заемщикам об условиях кредитных страховок. Поправки в законопроект, который был принят осенью 2018 года, вступят в марте текущего года.
Получение кредита без страховки в ВТБ
О том, как взять кредит без страховки в ВТБ, есть информация на официальном интернет ресурсе банковского учреждения. Банк кредитует физических и юридических лиц. Стандартные условия кредитования следующие:
- Процентная ставка 14.9% в год.
- Максимальный кредитный лимит 3 млн. руб.
- Максимальный срок кредитования – 7 лет.
- Возраст заемщика от 21 года до 70 лет (на момент закрытия займа).
В пакет необходимых документов для оформления входят паспорт, справка 2-НДЛФ, СНИЛС и копии страниц трудовой книжки.
Получение кредита без страховки в Почта Банке
Всю информацию, как взять кредит без страховки в Почта Банке, можно найти на официальном сайте финансовой организации. Почта Банк выдает кредиты на любые цели. Кредитный лимит займа начинается от 50 тысяч рублей и может достигать 1 миллиона. Максимальный срок возврата кредита Почта Банка – 5 лет. Процентная ставка – от 12,9% в год. Заемщикам предлагается услуга «Гарантированная ставка». Согласно ее условиям, заемщику, выплатившему заем в течение 12 месяцев, пересчитываются проценты по займу по ставке 14.9%. Сэкономленные деньги клиент получает на свой личный счет.
Получение кредита без страховки в Россельхозбанке
Эта банковская организация спокойно относится к вопросам оформления страхового полиса, так как взять кредит без страховки в Россельхозбанке существует возможность по любой кредитной программе банка. Исключение составляют ипотечные займы – в них залоговое обеспечение подлежит обязательной страховке. Зато заемщик может обойтись без страховки жизни и здоровья. При этом банк честно предупреждает, что отказавшемуся от страховки будет поднята кредитная ставка на 6% по всем существующим кредитным программам. Что касается ипотечного займа, ставка по нему увеличится на 3,5% годовых.
Как вы сами понимаете, отказ делает оформление кредита невыгодным. Вернуть часть страховых средств можно, если погасить кредит досрочно в полном объеме. Сделать это можно с помощью заявления. В банке отсутствуют комиссии на обслуживание, оформление и выдачу займа. Благодаря прозрачности и простоте, кредит в Россельхозбанке достаточно привлекателен для клиентов.
Получение кредита без страховки в Тинькофф банке
Чтобы оформить кредит без страховки в Тинькофф банке, необходимо подключиться к интернету, зайти на официальный ресурс финансовой организации и подать заявку. В заявке указываются все необходимые данные паспорта, а также номер действующего мобильного телефона. На него придет решение банка в виде СМС. Оформлять страховку в данном случае нет необходимости.
Самая большая сумма, которую можно получить в банке – один миллион рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 14,9% в год. Срок кредитования достигает 5 лет. Клиенты, находящиеся на VIP-обслуживании, могут оформить ссуду до 15 миллионов рублей под 15% годовых. Срок кредитования – продолжительный.
Если нужна небольшая сумма денег (в пределах 300 тысяч) на срок до двух месяцев, лучше оформить в банке кредитную карту класса «платинум». Беспроцентное пользование кредитными средствами по карте составляет 55 дней. Если использованные деньги не возвращаются в течение этого времени, заемщик платит 8% от потраченной суммы ежемесячно.
Кредитные карты Тинькофф банка имеют различные бонусы, кэшбэк и другие скидки и акции. Кредитка также не требует оформления страхового договора.
Получение кредита без страховки в «Touch Bank»
Аналогично оформляется заем в digital-банке «Touch Bank», выдающем розничные кредиты. Страховой полис не нужен, потому что все займы оформляются в режиме онлайн в кабинете интернет банкинга или в через мобильное приложение. Условия получения займа являются выгодными. Кредиты выдаются на срок до 5 лет. Максимальный размер кредитного лимита достигает 11 млн рублей. Ставка по займу – от 14,9% в год.
Банковская организация практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Для заемщика устанавливается удобный график погашения займа, подбирается необходимый кредитный лимит. Существует досрочное закрытие кредита. Когда получено положительное решение по займу, банк перечисляет заемщику деньги на карточный счет. Заемщик сам может выбрать место, куда ему доставит кредитку курьерская служба.
Получение кредита без страховки в Райффайзенбанке
Также есть возможность взять кредит без страховки в Райффайзенбанке, но для его оформления необходимо посетить офис банка и представить пакет необходимых документов. Банк занят обслуживанием как физических, так и юридических лиц. Кредитных программ у банка несколько. Максимальный кредитный лимит потребительского кредита составляет полтора миллиона рублей. Участники зарплатного проекта банка имеют возможность получить заем до 2 миллионов рублей. Процентная ставка начинает начисляться от 12% годовых.
Займы банка Райффайзен не имеют «хитрых» комиссий, прозрачны и не требуют обязательного подписания договора о страховании. Заявку на получение кредита можно оформить в интернете на сайте банка.
Получение кредита без страховки в «Альфа-Банк»
Существует возможность взять кредит без страховки в Альфа-Банке заемщикам, не желающим пользоваться услугами страхования. Есть два варианта воспользоваться заемными средствами – оформить кредит наличными либо получить кредитную карту.
Оформить потребительский кредит можно как через интернет, так и посетив офис банка. Процедуру отличает оперативное принятие решения по заявке. Кредиты банка не имеют специальных комиссий. Размер процентной ставки по займам – от 11,9% в год. Максимальный кредитный лимит достигает 2 миллионов рублей. Заемщик сам может выбрать дату ежемесячного платежа. Кредит можно погасить досрочно как частично, так и в полном объеме. Поручители при оформлении не нужны.
Что касается кредитной карточки – размер кредитной линии достигает 600 тысяч рублей. У карты продолжительный беспроцентный период – до 100 дней. Процентная ставка высокая – 23,9% годовых. Если расходовать заемные деньги грамотно и правильно – кредитная карта станет незаменимым финансовым инструментом при решении любых финансовых вопросов.
В ситуации, когда заемщики оказались в стрессовой ситуации из-за пандемии коронавируса и вызванных ею экономических трудностей, Почта Банк предоставляет «кредитные каникулы» в соответствии с 106-ФЗ, а также дающую больше возможностей собственную программу отсрочки платежей по кредитам для пострадавших от коронавирусной инфекции.
Клиент сам может выбрать наиболее подходящий для него вариант, исходя из личной ситуации и условий по кредиту. Разобраться в нюансах поможет сравнительная таблица на сайте банка.
Собственная программа Почта Банка учитывает требования №106-ФЗ и рекомендации Банка России, а также позволяет рассматривать каждый случай индивидуально и предоставляет широкие возможности для реструктуризации и обслуживания задолженности в текущей сложной ситуации. Банк предоставляет отсрочку до шести месяцев заемщикам, которые временно не могут исполнять кредитные обязательства в связи со следующими обстоятельствами, вызванными эпидемией коронавируса: потеря работы, простой; пребывание в отпуске без сохранения заработной платы; снижение дохода более чем на 30%; заболевание COVID-19. Спецусловия действуют для кредитов наличными, рефинансирования, кредитов на приобретение товаров в магазинах-партнерах банка, а также кредитных карт.
При этом сумма кредита для обращения за отсрочкой не ограничивается, хотя в Законе о кредитных каникулах заемщик может обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора только в случае, если размер кредита не превышает максимальную сумму, установленную кабмином — для потребительских кредитов граждан это 250 тыс. руб.
Помимо отмены штрафных процентов и пени за пропуск платежа Почта Банк индивидуально рассматривает ситуацию с просроченной задолженностью, возникшей после 1 марта 2020 г., и корректирует информацию в Бюро кредитных историй. Например, может быть принято решение об отмене просроченной задолженности.
При предоставлении Почта Банком отсрочки платежей ставка по договору остается прежней, несмотря на нарушение графика платежей. Если же у клиента появляются свободные средства, то даже несмотря на включенную «отсрочку платежей», он может внести любую сумму на счет кредитного договора (меньше платежа или в размере платежа), и она пойдет на погашение задолженности.
При этом Почта Банк внедрил упрощенную дистанционную технологию подачи заявления на отсрочку по кредиту с помощью простой электронной подписи (ПЭП), благодаря которой подключить программу можно полностью удаленно — на сайте банка.
Подводим итоги
Если у вас нет желания оформлять страховой договор, заставить вас никто не может это сделать. Не поддавайтесь на уговоры менеджеров и не подписывайте соглашение о страховке. Без страхового полиса растет процентная ставка по займу. Но даже если страховка оформлена, у вас по закону есть пять дней, чтобы от нее безболезненно отказаться (кстати, в начале 2018 года этот срок обещают увеличить до 2-х недель). Некоторую долю страховых денег можно вернуть, если погасить кредит досрочно.
Решить вопрос через суд практически невозможно, если только ваша подпись в страховом договоре не подделана банком. Даже если вы и докажете, что страховку вам навязали, стоимость адвокатских услуг окажется на порядок выше возвращенных денег.
Прямо сейчас подавайте заявку на кредит и получите кредитные предложение, где оформление страховки не является обязательным. Наши специалисты проконсультируют вас по всем непонятным вопросам и помогут взять кредит без страховки на самых выгодных условиях.