Что делать клиентам закрытого банка?
Если вы пользовались услугами банка, то вам надо разобраться с ними
Если в закрывшемся банке был открыт вклад
Вы сможете вернуть ваши деньги, если они застрахованы
Если оформлен кредит или кредитная карта
Вам все еще нужно погасить сумму долга по кредиту или карте
Если открыт счет или дебетовая карта
Счета и карты также застрахованы государством
Если открыто расчетно-кассовое обслуживание
Откройте новый расчетный счет в другом банке и верните деньги со старого счета
Почему у банка могут отозвать лицензию?
Банк может не соблюдать требования Центробанка, подозреваться в денежных махинациях или обанкротиться
Как определить, что у банка отзовут лицензию?
Если банк ведет себя подозрительно или работает с перебоями, то, возможно, он скоро лишится лицензии
Как происходит отзыв лицензии у банка?
В процессе отзыва лицензии участвуют Центробанк и Агентство по страхованию вкладов
Как избежать дополнительных проблем при ликвидации банка?
Важно правильно выбрать банк и четко действовать при проблемах с ним
Вопросы и ответы
Ответы на самые популярные вопросы об отзыве лицензии у банка
В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как действовать, если у банка, услугами которого вы пользовались, отозвали лицензию. Здесь вы узнаете, как вернуть деньги на счетах и вкладах, нужно ли выплачивать кредиты и что будет с пластиковыми картами. Также мы объясним, почему банки закрываются, и как происходит этот процесс.
Забрать лицензию могут почти у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть. Поэтому мы решили подробно рассказать о том, что нужно делать в такой ситуации.
Последствия отзыва лицензии для клиентов юридических лиц
Для юридических лиц последствия от аннулирования банковской лицензии значительно серьезнее, чем для физических. Основные причины заключаются в очередности удовлетворения требований, а также в отсутствии страховки в АСВ.
Проблемы для корпоративных клиентов
К проблемам клиентов юридических лиц при аннулировании банковской лицензии можно отнести:
- Длительные сроки. Юридические лица третьи в очереди на удовлетворение требований. Вероятность быстрого возврата денежных средств невелика.
- Налоговые платежи. Организация может перечислить средства, предназначенные для уплаты налогов. Но до бюджета они могут дойти позже или не по тем реквизитам.
- Кредиты. Ликвидируемый банк может «продать» обязательства по кредитам другим банкам или коммерческим организациям, включая коллекторские агентства.
Уплата налогов
Если юридическое лицо осуществляло уплату налогов через «проблемный» банк, то такие платежи в момент аннулирования лицензии могут быть задержаны. Деньги со счета организации будут списаны, но в федеральный или местный бюджет своевременно не поступят. Налоговые органы могут возбудить административное дело по недоимке и взыскать не только налог, но и штраф. Чтобы такая ситуация не возникла, организация должна уведомить налоговую об исполнении обязательства и предъявить доказательства. Согласно подпункту 1 пункта 3 статьи 45 Налогового Кодекса России налог признается уплаченным с момента предъявления платежного поручения в банковское учреждение.
Организация должна предъявить в налоговую службу:
- копию платежного поручения с отметкой банка о принятии;
- копию выписки из расчётного счета о снятии средств;
- сообщение об аннулировании банковской лицензии (например, скриншот с официального сайта «Вестник Банка России».
Какие последствия имеет отзыв лицензии для сотрудников банка
Аннулирование банковской лицензии становится проблемой не только для клиентов, но и для сотрудников кредитной организации. Именно к ним в первую очередь люди идут с вопросом: «Почему закрыт банк?». Общение с клиентами и решение срочных вопросов также лежит на плечах работников финансового учреждения.
Последствия отзыва лицензии для сотрудников ликвидируемого банка:
- возможный стресс при общении с клиентами, включая негативно настроенных;
- потеря рабочего места;
- репутация сотрудника «проблемного» кредитного учреждения.
Если банк обанкротился, то увольнение сотрудников становится неизбежной процедурой. Основанием для этого служит решение арбитражного суда о прекращении деятельности банковского учреждения. С момента возникновения конкурсного производства управляющий в течение одного месяца уведомит сотрудников об увольнении. Приказ об увольнении подается сотрудникам на ознакомление не позднее чем за два месяца до даты увольнения. По желанию банковского работника, он может быть уволен ранее, чем через два месяца после уведомления. В таком случае им будет получена компенсация в сумме средней заработной платы за время, оставшееся до конца срока предупреждения. Сотрудник должен получить выходное пособие (одна среднемесячная заработная плата) в связи с увольнением по причине ликвидации организации. На время поиска работы будут сделаны выплаты в размере среднего заработка в течение последующих 2 месяцев со дня сокращения.
Отзыв лицензии у кредитного учреждения является тяжелым ударом для игроков банковского сектора. Он наносит урон доверию граждан к финансовой организации и банковской системе в целом. Многие люди боятся размещать денежные средства сверх застрахованной государством суммы. Но меры, принятые на законодательном уровне, обеспечивают гарантию возврата денег. Поэтому последствия аннулирования лицензии для физических лиц сравнительно мягче, чем для юридических.
Подробнее о последствиях отзыва лицензии, куда обращаться вкладчику и какова очередность страхового возмещения по вкладам — смотрите видео.
Что делать, если банк, в котором взят кредит, лишился лицензии? Спросим у профессионалов!
Дмитрий Грохов, специалист отдела аналитики компании Банки Сегодня, утверждает что «не всё так страшно, как пишут в Интернете» (цитата). Далее, тезисно приведём основные моменты нашего разговора.
Первая мысль, возникающая у некоторых заёмщиков — кредит возвращать больше не нужно. Однако это огромное заблуждение. В случае, если у кредитной организации была отозвана лицензия, ЦБ РФ при поддержке Агентства по страхованию вкладов граждан ведут активный поиск действующего банка, который изъявил бы желание приобрести обязательства и активы закрывшейся финансовой организации. И обязательно такой банк найдется, ведь он получает свою выгоду и новых клиентов.
Процедура передачи кредита происходит следующим образом:
У банка отзывают официально лицензию;
- Автоматически расторгается договор между прекратившей существование кредитной организацией и её заемщиком;
- Без присутствия заемщика осуществляется новая сделка переуступки прав требований. Затем требование погашения кредита осуществляется АСВ;
- В случае если какой-либо банк перекупит обязательства, то заёмщикам непременно об этом сообщат, если же этого не произойдет, погашать кредит придётся перед государством.
В большинстве случаев заемщиков уведомляют о реквизитах, по которым они обязаны перечислять кредитный платеж. Однако уведомление может прийти не сразу. Поэтому лучше самому поинтересоваться о сложившейся ситуации, позвонив по горячей линии Агентства страхования вкладов. Там плательщику дадут точную информацию. И если уж такая ситуация произошла, то рекомендуется посещать сайт АСВ регулярно, чтобы быть в курсе всех событий и последних изменений.
Как действовать вкладчикам банка, прекратившего существование?
Если в финансовой организации, у которой отозвали лицензию, был открыт депозит, при определенных условиях вкладчики получат свои деньги. Денежные средства с начисленными по ним процентами будут возвращены без проблем. Единственное условие — если общая сумма положенных под проценты средств не превышает 1 млн. 400 тысяч рублей. По российскому законодательству, все вклады физических и юридических лиц должны быть застрахованы. Уполномоченным органом является Агентство страхования вкладов. Сложности возникают лишь у тех, кто имел вклад или несколько счетов на сумму больше 1,4 млн. рублей, эти лица должны возвращать средства через обращение в суд.
Возмещение денежных средств действует по определенному порядку:
- ЦБ РФ отзывает лицензию у финансового учреждения;
- Около недели длится формирование списка вкладчиков закрытого банка;
- По истечении недели вкладчики могут забрать свои деньги в отделениях банков, назначенных АСВ. Для этого требуется прийти в назначенный банк и заполнить заявление на страховое возмещение.
Если вкладчика устраивает данная финансовая организация, он может написать заявление и разместить денежные средства в новом банке, не изымая их. Сайт АСВ регулярно размещает информацию о принятых решениях.
Как правило, большинство людей узнают о проблемах банка из источников средств массовой информации. И бывает, что это происходит уже тогда, когда у банка отозвана лицензия. Тогда клиенты обязаны следовать алгоритму, приведенному выше и зависеть от работы Агентства по страхованию вкладов, находиться в ожидании возмещения ущерба. Чаще всего заёмщики не испытывают такого волнения, как вкладчики, однако и для них возникают неудобства, связанные со сменой реквизитов.
Специалисты призывают население следить за информацией о кредитной организации, с которой заключен какой-либо договор. Ведь о проблемах банка можно узнать заранее, и, пока управомоченная организация не отозвала лицензию, вкладчики могут прекратить договор и перевести свои денежные средства в понравившийся банк.
Что делать вкладчикам и другим клиентам закрытого банка?
Самое главное – не торопитесь и не паникуйте. Если помнить законы и добиваться помощи, то вы сможете выйти из ситуации с небольшими потерями. У вас будет два года на то, чтобы вернуть деньги со счетов и решить вопрос с кредитами.
Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии. Далее вы узнаете о том, что делать вкладчикам, заемщикам и корпоративным клиентам закрывшегося банка.
Как получить выплату по вкладу: особенности процедуры и очередность
Все зависит от того, застрахован ли ваш вклад, и какая сумма находится на нем. Согласно закону 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», все вклады на сумму до 1 400 000 рублей должны быть застрахованы. Этим вопросом занимается напрямую Агентство по страхованию вкладов. Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен.
Узнать о том, когда и как вы можете вернуть свои деньги, вы можете на сайте АСВ через 7-14 дней после ликвидации банка. В разделе «Страховые случаи» найдите нужную вам организацию. В ее описании будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вы можете его получить. Для получения компенсации напишите заявление и подайте его через ликвидатора или по почте. Если размер суммы возмещения более 3 000 рублей, то документ при отправке нужно дополнительно заверить у нотариуса.
Возврат вкладов суммой более 1 400 000 рублей решается только через суд. Для этого нужно оформить требование кредитора и направить его в АСВ.
Если суд назначает ликвидатора, то все вклады переходят к нему. Поэтому, если банк-агент уже установлен, то вы можете обратиться сразу к нему. При этом не обязательно забирать деньги со счета или вклад. Вы можете переоформить договор на новых условиях обслуживания и продолжить пользоваться вкладом или счетом.
В любом случае, выплаты начнутся в течение 3-14 дней после подачи заявления. Деньги вы получите наличными или на любой банковский счет. О том, где и когда вы можете забрать компенсацию, вам сообщат по почте.
Подать заявление и вернуть деньги со вклада вы можете в течение всего срока ликвидации банка. Если вы не смогли сделать это по уважительной причине (например, из-за тяжелой болезни), то вы имеете право обратиться в АСВ и после завершения этого срока.
Все выплаты, связанные с погашением обязательств банка, производятся в порядке установленной законом 177-ФЗ очередности:
- Выплаты по договорам вклада или счета на сумму до 700 рублей
- Выплаты по договорам вклада или счета на сумму от 700 рублей
- Выходные пособия и задолженности по зарплате работников банка
- Выплаты ИП, юридическим лицам и держателям ценных бумаг
Куда платить, если оформлен кредит или кредитная карта
Ликвидация и закрытие банка не отменяет оформленные в нем кредиты. Заемщики все еще обязаны выплатить свои долги. Проценты все еще начисляются, а за неуплату накапливаются штрафы и пени.
Как и вклады, кредиты переходят к банку-агенту, который назначается после ликвидации. Если такой банк не назначен, то выплаты по ним принимает АСВ. Для этого агентство создает специальный счет. В любом случае договор переоформляется на тех же условиях, без участия заемщика.
Узнать о том, куда нужно выплачивать долг по кредиту, вы можете также на сайте АСВ. В разделе «Ликвидация банка» найдите нужную вам организацию и перейдите на ее страницу. Там в списке документов найдите пункт «Реквизиты для платежей по кредитам» или «О выборе банка-агента». Здесь вы найдете всю необходимую информацию.
Если банк-ликвидатор уже найден – обратитесь сразу к нему. Желательно также взять ваш экземпляр договора по кредиту для уточнения. В противном случае начинайте выплату долга по реквизитам, которые указывает агентство. Сумма, срок и процентная ставка в любом случае остаются прежними.
То же самое происходит с долгом по кредитной карте. Как и дебетовая, она блокируется, а после выплаты долга – закрывается. После этого вы можете оформить новую кредитку в другом банке.
В 2018 году АСВ совместно с Яндекс.Кассой и платежной системой Золотая Корона запустило сервис, который упрощает погашение кредитов в закрывшихся банках. Вы можете воспользоваться им, если не можете найти сведения о порядке погашения долга. Сервис позволяет погашать кредит банковской картой, электронным кошельком Яндекс.Деньги или наличными в одной из точек обслуживания Золотой Короны. Чтобы внести платеж с помощью сервиса, введите сумму и выберите способ погашения. Если вы хотите внести безналичный платеж — выберите способ перечисления денег. От способа зависит скорость перевода и размер комиссии. Далее укажите название или БИК банка и введите номер кредитного договора. Введите данные карты или электронного кошелька, после чего подтвердите операцию SMS-кодом. После успешной оплаты вы получите уведомление о зачислении платежа по кредиту. Чтобы погасить кредит наличными, выберите раздел «Где оплатить без комиссии». Введите названия банка и выберите город проживания. Сервис предоставит вам список точек, где можно внести платеж.
Что делать, если открыт счет или дебетовая карта
Как и банковские вклады, счета и дебетовые карты защищены системой страхования. Условия возврата денег с них будут теми же самыми. Выплаты производит лично АСВ или уполномоченный им банк-агент. Узнайте, где и в каком порядке происходят выплаты компенсаций клиентам вашего банка, на сайте АСВ, после чего подайте заявление в нужную вам организацию. Максимальная сумма также ограничена 1 400 000 рублей.
Заявления о возврате денег со счетов и карт рассматриваются после заявлений по вкладам, поэтому стоит поторопиться.
Дебетовая карта, которая была открыта в банке, будет сразу же заблокирована после отзыва его лицензии. Перевести с нее деньги обычным способом вы не сможете. Вернуть деньги с нее вы можете так же, как и со счета или вклада. Также вы можете оформить в банке-агенте новую карточку и получить выплату на нее, либо вернуть всю сумму наличными.
Если в банке у вас открыто несколько счетов, вкладов или карт, то при выплате компенсации они будут учитываться все вместе. Также вместе учитываются счета и вклады, открытые в разных отделениях и филиалах банка. Вы также сможете вернуть только 1 400 000 рублей.
Система страхования не распространяется на такие виды вкладов и счетов:
- Вклады и счета, оформленные на предъявителя (например, сберегательные книжки)
- Вклады на доверительном управлении
- Электронные кошельки
- Вклады и счета, оформленные в филиалах за границей
- Средства на обезличенных металлических счетах
Что делать, если открыто расчетно-кассовое обслуживание
В первую очередь предупредите контрагентов и работников о сложившейся ситуации. Из-за закрытия банка будут проблемы с заключением сделок и перечислением зарплаты. Также предупредите налоговую инспекцию о возможных задержках при уплате налогов. При необходимости предоставьте все нужные документы – платежки, выписки со счета, чеки и другие. Параллельно откройте новый расчетный счет в другом банке. Если у вас уже есть несколько счетов, то вы можете воспользоваться любым из них.
При задержках зарплаты вы обязаны выплатить работникам компенсацию. Это процент, равный одной трехсотой части ставки рефинансирования, от всей невыплаченной суммы. Компенсация выплачивается за каждый день просрочки.
Если вы ИП, то вы сможете вернуть сумму на вашем счете, как и частное лицо. Ваши действия будут теми же самыми – на сайте АСВ найдите информацию о банке-агенте и отправьте туда заявление. Если такой банк не установлен – обратитесь непосредственно в агентство. Помните, что вы сможете вернуть только 1 400 000 рублей с вашего счета. Для более крупных сумм обращайтесь в суд.
ООО же, в свою очередь, обязаны направить в агентство или в банк-ликвидатор требование кредитора. К документу приложите копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя и договор счета. Требования от юридических лиц обычно рассматриваются в последнюю очередь, поэтому подайте его как можно скорее.
Что касается кредитов, то они выплачиваются так же, как и у частных клиентов. Они передаются банку-агенту или АСВ. Если вы оформляли эквайринг в закрывшемся банке, то вы должны заключить новый договор в другой организации. Старые POS-терминалы в этом случае перенастраиваются или, если вы брали их в аренду, передаются ликвидатору. Если вы оформляли в закрывшемся банке договор лизинга, то он также переоформляется у агента. Вернуть деньги с зарплатных карт работники должны будут сами — объясните им, как это сделать.
После открытия нового счета или переноса его в другой банк не забудьте внести изменения в базы бухгалтерского учета и сообщить новые реквизиты контрагентам.
Очередность выплат
Выплаты вкладов банком, у которого забрали лицензию, происходят в определённом порядке:
- первоначально, выплаты по вкладам получат граждане и предприниматели на индивидуальной основе,
- после идут расчёты с гражданами и ИП, чьи вклады превышают страховую сумму в 1 400 000 рублей,
- только в конце возмещение получают юридические лица.
Что будет с процентами по вкладу?
Если ваш договор предусматривал капитализацию процентов, и они начислялись автоматически к основной сумме вклада, то вкладчик может рассчитывать на их выплату, поскольку эти проценты считаются застрахованными. Их общая сумма определяется по дате, предшествующей дню отзыва лицензии у банка.
Если вы не согласны с суммой возмещения по вкладу
Сумма возмещения, выплачиваемая каждому вкладчику, определяется Агентством на основании данных бухгалтерского учета лишившегося лицензии банка, поэтому, если вы считаете, что размер компенсации не соответствует действительности, можно получить неоспариваемую сумму, а затем предоставить в АСВ документы, подтверждающие больший размер компенсации, которые должны быть рассмотрены в десятидневный срок с момента обращения.
Как быть гражданам — должникам?
Если физическое лицо имеет кредитные обязательства перед банком у которого отозвали лицензию, то ему необходимо продолжать выплаты в адрес нового правопреемника, после получения им соответствующего уведомления от АСВ.
Искать решение самому или доверить работу юристу?
Лучше доверьте работу по корпоративному праву юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.
Быстро решить проблему
Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение
Найти юриста
Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас
Сравнить цены
Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам
Прежние условия и процентные ставки по первоначальным договорам остаются неизменны. Однако каждому заемщику рекомендуется посетить банк — правопреемник и уточнить всю информацию по договорам, а также получить в письменной форме подтверждение об отсутствии просрочки. Если же уведомления вы не получили, то платить нужно по старым реквизитам, сохраняя все платежные документы.
Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?
Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России. Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации. Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.
Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:
- Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
- Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
- Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
- Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
- Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
- Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства
Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.
Банки, потерявшие лицензию в 2017 году
|
Название банка |
Дата отзыва лицензии |
Номер лицензии |
Причина отзыва лицензии |
Количество отделений |
Головной офис |
|
Банк Сириус |
Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства |
1 отделение в Омске |
Омск |
||
|
Банк Енисей |
Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, рискованное размещение средств |
35 отделений в 13 городах |
Красноярск |
||
|
Татфондбанк |
Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка, рискованное размещение средств |
128 отделений в 43 городах |
Казань |
||
|
Банк Сибэс |
Рискованные операции (рефинансирование проблемных клиентов), манипуляции сотрудников с отчетностью и документами, угроза банкротства |
3 отделения в Омске |
Омск |
||
|
Интеркоопбанк |
Денежные махинации, неисполнение законов РФ и требований Центробанка |
5 отделений в Москве |
Москва |
||
|
Банк Легион |
Банкротство в связи с похищением большого числа средств банка |
68 отделений в 25 городах |
Москва |
||
|
Межтопэнергобанк |
Невыполнение обязательств перед кредиторами, рискованное размещение средств, подозрения в денежных махинациях. |
60 отделений в 32 городах |
Москва |
||
|
Банк Югра |
Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка |
105 отделений в 69 городах |
Москва |
||
|
Банк Крыловский |
Агрессивная политика привлечения денежных средств, крупная недостача при проверке |
51 отделение в 18 городах |
Краснодар |
||
|
Банк Резерв |
Привлечение сомнительных активов, угроза банкротства |
14 отделений в 3 городах |
Челябинск |
||
|
Русский Международный Банк |
Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, невыполнение обязательств перед кредиторами, высокорисковое кредитование |
1 отделение в Москве |
Москва |
||
|
МФБанк |
Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства из-за долгов |
11 отделений в 6 городах |
Москва |
||
|
Банк Канский |
Вложения в низкокачественные активы, отсутствие первичных документов о кредитах, угроза банкротства |
24 отделения в 4 городах |
Березовка |
||
|
Банк Солидарность |
Агрессивная политика привлечения денежных средств, вложения в низкокачественные активы, грубые нарушения требований Центробанка |
7 отделений в 6 городах |
Москва |
||
|
Северный Кредит |
Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за утраты большей части средств |
42 отделения в 31 городе |
Вологда |
Банки, потерявшие лицензию в 2018 году
| Название банка | Дата отзыва лицензии | Номер лицензии | Причина отзыва лицензии | Количество отделений | Головной офис |
| Сибирский Банк Реконструкции и Развития | 06.02.2018 | 1284 | Вложения в низкокачественные активы, похищение большой суммы средств, полная утрата собственного капитала | 12 отделений в 6 городах | Тюмень |
| Лайтбанк | 29.03.2018 | 3177 | Угроза банкротства из-за неадекватной оценки качества кредитного портфеля | 8 отделений в 2 городах | Москва |
| ОФК Банк | 16.04.2018 | 2270 | Подозрения в денежных махинациях, полная утрата собственного капитала | 3 отделения в 3 городах | Москва |
| Русский Торговый Банк | 20.04.2018 | 2842 | Предоставление неверной отчетности, угроза банкротства из-за слишком рискованной политика банка, нарушения требований Центробанка | 2 отделения в Москве | Москва |
| Бум-Банк | 01.06.2018 | 1137 | Нарушения законов и требований Центробанка, высокорисковое кредитование, подозрения в денежных махинациях | 7 отделений в 5 городах | Нальчик |
| Банк Рублев | 27.06.2018 | 3098 | Вложения в низкокачественные активы, полная утрата собственного капитала | 15 отделений в 10 городах | Москва |
| Банк Советский | 03.07.2018 | 558 | Падение собственного капитала ниже минимального уровня, затянувшаяся санация | 56 отделений в 13 городах | Санкт-Петербург |
| Банк Таатта | 05.07.2018 | 1249 | Подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за слишком рискованной политики банка | 12 отделений в 6 городах | Якутск |
| Газбанк | 11.07.2018 | 2316 | Сокрытие реального финансового положения, грубые нарушения требований Центробанка | 14 отделений в 6 городах | Самара |
| К2 Банк | 31.08.2018 | 2851 | Высокорисковое кредитование, предоставление неверной отчетности, угроза банкротства | 8 отделений в 6 городах | Черкесск |
| Аксонбанк | 17.09.2018 | 680 | Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства | 18 отделений в 6 городах | Кострома |
| Риал-Кредит | 19.10.2018 | 3393 | Высокорисковое кредитование, подозрения в денежных махинациях | 23 отделения в 3 городах | Москва |
| Агросоюз | 07.11.2018 | 1459 | Нарушения требований Центробанка, предоставление неверной отчетности, подозрения в денежных махинациях | 31 отделение в 8 городах | Москва |
| Русский Ипотечный Банк | 23.11.2018 | 1968 | Несоблюдение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях | 10 отделений в 4 городах | Москва |
| Златкомбанк | 06.12.2018 | 568 | Нарушения требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, отсутствие достаточных резервов | 8 отделений в 3 городах | Москва |
Банки, потерявшие лицензию в 2019 году
| Название банка | Дата отзыва лицензии | Номер лицензии | Причина отзыва лицензии | Количество отделений | Головной офис |
| Еврокапитал-Альянс | 25.01.2019 | 2672 | Нарушение требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка кредитных рисков | 5 отделений в 5 городах | Переславль-Залесский |
| Радиотехбанк | 31.01.2019 | 1166 | Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях | 22 отделения в 6 городах | Нижний Новгород |
| РТС Банк | 14.03.2019 | 3401 | Угроза банкротства из-за неверной оценки рисков, сокрытие реального положения дел в банке, грубые нарушения требований Центробанка | 8 отделений в 4 городах | Тольятти |
| Международный Расчетный Банк | 28.03.2019 | 3028 | Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях | 4 отделения в Москве | Москва |
| Банк Аспект | 12.04.2019 | 608 | Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях | 7 отделений в 5 городах | Москва |
| Тройка-Д Банк | 17.04.2019 | 3431 | Подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка рисков, грубые нарушения требований Центробанка | 11 отделений в 2 городах | Москва |
| Кемсоцинбанк | 31.05.2019 | 96 | Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка рисков | 8 отделений в 6 городах | Кемерово |
| Прайм Финанс | 06.06.2019 | 2738 | Крупная недостача при проверке, подозрения в денежных махинациях | 3 отделения в Санкт-Петербурге | Санкт-Петербург |
| Банк Взаимодействие | 06.06.2019 | 1704 | Предоставление неверной отчетности, невыполнение обязательств перед кредиторами | 10 отделений в 3 городах | Новосибирск |
| Банк Жилкредит | 19.07.2019 | 1736 | Нарушение законов и требований Центробанка, невыполнение обязательств перед кредиторами, угроза банкротства | 6 отделений в Москве | Москва |
| ГринКомБанк | 12.09.2019 | 1184 | Нарушение законов и требований Центробанка, вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства | 6 отделений в 2 городах | Иркутск |
| Эксперт Банк | 01.11.2019 | 2949 | Подозрения в денежных махинациях, грубые нарушения требований Центробанка | 31 отделение в 7 городах | Омск |
| Кредитинвест | 15.11.2019 | 1197 | Подозрения в денежных махинациях, нарушения законов и требований Центробанка | 17 отделений в 13 городах | Кизилюрт |
| Кранбанк | 13.12.2019 | 2271 | Подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка рисков, вложения в некачественные активы | 19 отделений в 8 городах | Иваново |
| Банк Невский | 13.12.2019 | 1068 | Банкротство в связи с хищением большей части активов, нарушение законов и требований Центробанка | 10 отделений в 6 городах | Санкт-Петербург |
Процесс очистки должен был завершиться в 2018 году. К этому времени Набиуллина планировала оставить только самые надежные и честные банки. Но и после зачистки, скорее всего, многие банки, как новые, так и проверенные, продолжают терять лицензии.
Иногда вместо закрытия банк присоединяется к другой организации или финансовой группе. При этом его лицензия ликвидируется, а обязанности старого банка переходят к новому. Так случилось, например, с банком Юниаструм, который зимой 2017 года стал частью Восточного Банка. Решение о присоединении должно быть одобрено Центробанком и Федеральной антимонопольной службой.
После отзыва лицензии банк прекращает обслуживать тех, кто пользовался его услугами. Для клиента — физического лица или предпринимателя — закрытие организации означает дополнительные проблемы с оформленными в нем продуктами. Ему необходимо будет вернуть деньги на счетах и депозитах, погасить оставшиеся задолженности и разобраться с остальными услугами (например, гарантиями для юридических лиц). Чем крупнее банк и чем больше людей пользуется его услугами, тем серьезнее последствия его ликвидации.
Поэтому крупные банки с большим числом клиентов закрывают редко — чаще их направляют на санацию. Так называется комплекс мер, которые направлены на улучшение ситуации внутри банка без серьезных потерь для него и его клиентов. В 2017 году такие меры применялись к трем крупным и системно значимым банкам — Бинбанку, Открытию и Промсвязьбанку.
Как определить, что у банка скоро отзовут лицензию?
Лишиться лицензии могут как мелкие и поэтому не всегда надежные банки (как Банк Взаимодействие), так и крупные организации, которые существуют уже давно (как Банк Югра). Однако, можно заранее определить банк на грани банкротства и закрытия по нескольким заметным признакам:
- Сообщения о проблемах банка в СМИ. На собственном сайте организации не всегда можно об этом узнать. Особенно обратите внимание на проверки и судебные разбирательства, в которых участвует банк
- Снижение оценки банка крупными рейтинговыми агентствами, российскими или международными. Если рейтинг снижается до удовлетворительного уровня (оценка С) и ниже, то стоит задуматься о том, что в банке что-то не так
- Технические сбои в работе банка – не загружается сайт или приложение, не проводятся платежи и переводы, не действуют карты, не работают банкоматы. В критических ситуациях сбои длятся несколько дней или недель
- Отказ в выдаче денег со счетов и вкладов. Если банк старается удержать у себя средства клиентов, значит, ему по какой-то причине не хватает собственных денег
Чем больше признаков нестабильности заметно у банка, тем выше вероятность того, что в ближайшее время он лишится лицензии.
Не пытайтесь вывести деньги со счетов, когда вы узнаете о вероятном отзыве лицензии. Во-первых, из-за ограничений сделать это вы вряд ли сможете. Во-вторых, арбитражный суд и ликвидатор могут рассмотреть такие операции как подозрительные.
Как происходит ликвидация банка?
Ключевыми фигурами здесь являются ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Центробанк управляет всем процессом от начала до конца. АСВ работает с клиентами и партнерами банка во время и после его закрытия.
Сначала Центробанк собирает информацию о проблемном банке, анализирует ее и принимает решение. На это у него есть 15 дней с момента обнаружения проблем. Решение об отзыве лицензии он публикует на своем сайте в разделах «Инсайдерская информация» и «Пресс-релизы». С этого момента оно вступает в силу.
После этого банк обязан вернуть в ЦБ документы о лицензии или подать апелляцию, если решение об отзыве кажется неправильным. На это у организации есть от 15 дней до месяца с момента публикации решения.
Затем ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации или банкротстве кредитной организации. Суд будет рассматривать это решение в течение одного месяца. На это время для банка, который лишается лицензии, назначается временная администрация. Она управляет имуществом организации.
Суд изучает обстоятельства закрытия банка и выносит вердикт. Кроме того, он назначает организацию-ликвидатора (агента), которая будет распоряжаться имуществом, активами и договорами организации. Ликвидатором может быть АСВ, если банк участвовал в системе страхования вкладов, или другой банк.
Организация прекращает обслуживание своих клиентов. Отделения и филиалы закрываются, выплаты по вкладам прекращаются, счета замораживаются, а банковские карты блокируются. Все деньги из хранилища банка передаются в ЦБ, где зачисляются на специально открытый счет. Имущество, которое хранится в сейфах, возвращается тем, кому оно принадлежит.
В заключительном этапе ЦБ делает запись об отзыве лицензии в реестре банков. АСВ и ликвидатор начинают работать со счетами, вкладами и кредитами клиентов закрытой организации. Долги банка перед клиентами возвращаются за счет оставшихся денег и его имущества. Если этих средств не хватает, то банк признается банкротом, а долги передаются ликвидатору.
Как избежать дополнительных проблем при ликвидации банка?
Чтобы уменьшить риск оказаться в банке без лицензии и вернуть деньги с меньшими потерями, вы должны придерживаться следующих правил:
- При выборе банка учитывайте оценки от рейтинговых агентств, как международных (например, Moody’s), так и российских (например, Эксперт РА), а также отзывы клиентов. Обращайтесь только в надежные организации
- Следите за новостями о банке не только на официальном сайте организации, но и в других СМИ, а также на сайте Центробанка
- Заранее заведите резервные счета и карты, которые вы сможете использовать, пока не вернете деньги. На эти же счета вы сможете получить страховую выплату от АСВ или банка-ликвидатора
- Не экономьте на страховании счетов, вкладов и кредитов. Так вы гарантированно получите поддержку при возникновении проблем с банком
- Старайтесь пользоваться услугами нескольких банков – например, в одном держите вклад, в другом оформите карту, в третьем берите кредиты
- Не обращайтесь к людям и организациям, которые предлагают «быстро вернуть деньги из закрывшихся банков». Они являются мошенниками
- Если возникнут проблемы или вопросы при возвращении денег или выплате кредитов, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов по бесплатному телефону 8-800-200-08-05
Вопросы и ответы:
? Что будет с ипотекой или автокредитом при закрытии банка?
Эти кредиты, как и обычные, переходят к АСВ или банку-агенту. Вы также должны будете погасить сумму оставшегося долга.
? Что будет с валютными вкладами и счетами?
Деньги на валютных счетах и вкладах переводятся в рубли по действующему курсу Центробанка и возвращаются так же, как и обычно. Вы также сможете получить только 1 400 000 рублей по программе страхования.
? Влияет ли ситуация с отзывом лицензии банка на кредитную историю?
Все кредиты, которые были оформлены в закрывшемся банке, влияют на кредитную историю заемщика так же, как и обычно. В КИ также указываются сведения о том, что договор был передан АСВ или банку-ликвидатору.
? Что будет с бонусами, накопленными по карте закрытого банка?
Все бонусные баллы, которые были накоплены по карте, сгорят вместе с ее блокировкой и закрытием. Вернуть их вы не сможете.
? Застрахованы ли деньги на моментальной дебетовой карте?
Система страхования распространяется только на именные карты, привязанные к личным расчетным счетам. Если карта неименная, а большинство моментальных карточек относится к таким, то для нее такого счета не создается. Поэтому деньги на ней не застрахованы, и вернуть их вы, скорее всего, не сможете.
Исход ситуации с возвратом денег и выплатой кредитов при отзыве лицензии зависит не только от вас, но и от других организаций – АСВ и банка-агента. Если закрылся крупный банк, то эти две компании могут помочь не всем клиентам. Поэтому учитывайте все обстоятельства и возможные варианты – иногда проще будет переоформить вклад, чем требовать возврата средств, а кредит по возможности лучше выплатить сразу и всей суммой.
Кроме того, здесь так же будет верно правило «предотвратить проще, чем исправить». Поэтому при выборе банка обращайте внимание не только на удобный сервис и интересные предложения, но и на его надежность и порядочность в исполнении законов. Если вы видите, что ситуация начинает портиться – переводите деньги в другой банк и как можно скорее верните сумму кредита.
Отзыв лицензии у банка — это всегда сильный удар по его клиентам. Что делать, если организация, услугами которой вы пользовались, закрылась?
- Если есть вклад, счет или карта с суммой до 1 400 000 рублей — запросите компенсацию через АСВ или назначенного им агента
- Если есть вклад, счет или карта с суммой более 1 400 000 рублей — составьте и направите в АСВ требование кредитора
- Если есть кредит, ипотека или кредитная карта — запросите реквизиты для их погашения у АСК или банка-агента
- Если есть расчетный счет — направьте в АСВ требование кредитора
- Если есть эквайринг — переоформите его у банка-агента или сдайте ему терминалы
Определить, что ваш банк может скоро закрыться, можно по нескольким признакам. Это отказы в выдаче вкладов и кредитов, подозрительные сообщения в СМИ, снижение оценок рейтинговых агентств, крупные сбои в работе электронных сервисов.
Сталкивались ли вы с отзывом лицензии у банка? Удалось ли вам вернуть свои вклады и погасить кредиты? Поделиться своим опытом и полезными советами вы можете в комментариях.
Николай Потапов
Автор #ВЗО. Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.
Нестабильная экономическая ситуация в мире отражается и на положении финансовых дел в нашей стране. Достаточно часто приходится слышать в СМИ сообщения касательно очередного российского банка, у которого отобрали лицензию — следовательно, лишили права работы на рынке финансовых услуг.
Каким образом можно вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию? Кажется, что в тех случаях, когда сумма не превышают 1 400 000 руб., вернуть их чаще всего не проблема – достаточно прибегнуть к услугам АСВ (это распространяется только на физических лиц, либо на индивидуальных предпринимателей). Причем срок возврата средств не превысит трех суток с того момента, как вы подадите заявление. Однако и здесь все чаще возникают нюансы и сложности. АСВ под теми или иными предлогами может отказать вкладчику в возврате его вклада.
А как вернуть средства тем, у кого сумма выше законодательно предусмотренного лимита? Для этого понадобится помощь профессионалов, которые подскажут вам, какие документы необходимо отправлять в банк-агент. По отношению к своему бывшему финансовому учреждению вы теперь будете выступать в качестве кредитора.
Обратившись за юридической помощью, вы сократите срок возврата своих средств. Это может быть особенно важно для тех, у кого вклады в иностранной валюте – их размер пересчитывается в рубли по курсу на момент отзыва у банка лицензии.
БИР — Аналитик
Мощный инструмент для анализа компаний и организаций, отраслей, рынков и территорий России
Информационные ленты
Специализированные ленты новостей по золотодобывающей отрасли, металлургии, транспорту и сельскому хозяйству.
Торговый терминал
Автоматизированная электронная система управления финансовыми потоками и активами
Раскрытие информации
ПРАЙМ — агентство, уполномоченное финансовой службой Банка России на раскрытие информации эмитентами ценных бумаг.
Инфотерминал
Весь комплекс рыночной информации в реальном времени в одной системе.
Вестник золотопромышленника
Информационно-аналитический интернет-ресурс для профессионалов золотодобывающей отрасли.
БИР – Эмитент
Система комплексного анализа всех российских эмитентов.
Издания Банка России
Агентство ПРАЙМ является издателем и распространителем «Вестника Банка России» и «Статистического бюллетеня Банка России».
Новостные потоки Доу Джонс
Круглосуточные переводные ленты новостей по международному валютному, фондовому и товарно-сырьевому рынкам.
Обязательность обеспечение исполнения контракта
В соответствии с частью 4 статьи 96 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон № 44-ФЗ, Закон о контрактной системе) контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта.
Согласно части 3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ исполнение контракта может обеспечиваться денежными средствами и предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 Закона о контрактной системе. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, в полной мере самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.
В соответствии с частью 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков.
Согласно письму Департамента развития контрактной системы Минэкономразвития России № Д28и-1870 от 20.04.2017 «О предоставлении нового обеспечения исполнения контракта при отзыве лицензии у банка-гаранта» одним из условий включения в указанный перечень является наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации. Таким образом, на момент выдачи банковской гарантии банк должен иметь действующую лицензию.